银行产业组织理论的研究和中国银行业结构设计.doc

摘  要  本文按照产业组织理论的基本框架、研究思路和研究方法，在银行业产品多样性、 跨期性和交易的信息不对称性等的约束条件下，构建了银行产业组织理论的基本构架。 借助产业组织理论 SCP 分析框架的三个主体内容，重点研究了银行业的结构、行为与 绩效的独特内涵和表现形式。在研究内容上拓展了产业组织理论 SCP 分析框架的内涵， 把结构（市场结构和产权结构）、绩效（资源配置效率、生产效率、金融稳定、中小企 业融资）纳入统一的研究框架中，在金融系统的大背景下，从多维因素判别银行结构 的合意性，为中国银行业结构的制度设计提供理论支撑。以此为基础，提出了相关银 行结构改革的政策建议。 在银行业市场结构的研究中，文章首先通过银行垄断和寡占的理论模型的构建，分 析了银行市场势力的效应和中国国有银行市场势力的特殊表现形式，指出行政性市场 势力不仅没有给国有银行带来高利润，反而造成了效率的低下。基于对各国银行业集 中度的比较分析，发现包括中国在内的绝大多数国家银行业的市场结构都属于寡占型， 而且从动态发展的角度来看，许多国家银行业的集中度呈现不断提高的趋势，其主要 原因在于银行业本身的内在属性和新技术革命的外在影响。通过银行业市场壁垒的研 究，认为在位银行的声誉、分支网络优势是构成经济性进入壁垒的重要因素，由于存 款人的风险厌恶和银行客户对银行服务需求的网络外部性效应，使得进入的银行难于 生