试论我国商业银行电子银行业务创新方向.pdfVIP

技经济市场 试论我国商业银行电子银行业务创新方向 刘 虎 (中国海洋大学，山东 青岛 266100) 摘 要：网上银行、电话银行和手机银行作为电子银行业务创新的表现形式，而手机银行是电子银行的创新方向，总结了电子银行业 务创新中注意的问题及解决方式。 关键词：商业银行；电子银行业务；手机银行 电子银行是一个伴随着信息化时代到来而逐渐流行的概 (1)手机渠道的银行业务 念，是金融创新与科技进步相结合的产物，其内涵也随着银行金 随着3G时代到来，银行需要顺应时代步伐，积极推动银行 融产品和金融服务的不断创新而得到丰富。然而我国商业银行 业务的创新与发展。工行、建行先后推出了手机银行3G版。对 的金融产品创新不足、服务质量不高，与国外的同行相比，电子 于银行来说，3G版手机银行拓展了银行的业务范围，带来更多 银行的创新还处于较低的水平。因此，探讨我国商业银行电子银 的潜在用户；对于用户来说，3G版手机银行比普通的手机银行 行业务的创新方向，能有效地增强我国商业银行市场竞争力。 功能更多，更加高效、人性化 ，改善了用户体验；对于运营商来 1 我国商业银行电子银行业务创新的表现形式 说，3G版手机银行加速了3G业务的拓展。 (1)网上银行——电子银行最重要的金融创新领域 但 目前 ，手机银行3G版概念性强于应用性，3G网络特有的 网上银行又称网络银行或在线银行 ，可以使客户可以不受 产品和服务还有待银行、运营商、服务提供商和商户进一步开发 时间、空间的限制，安全、便捷的办理各项业务，商业银行既能 以满足用户的需求，“精细化+多元化”是手机银行发展的方向。 减轻物理网点的业务压力，同时还可以降低经营成本。 (2)基于WAP技术的手机银行 (2)电话银行——电子银行的创新领域之二 2009年开始，移动通信技术高速发展，国内手机用户逐年 目前 ，商业银行的电话银行系统一般具有人工服务、账户 增加，最近两到三年，国内主要商业银行又陆续推出了基于 查询、信息查询 、提醒服务 、咨询投诉、信息推送、挂失、转账、投 WAP技术的手机银行。目前国内己经有 10家全国性银行推出 资理财、自助循环贷款、账户管理和产品直销等功能。 了该技术的手机银行业务，中国工商银行、中国建设银行、中国 (3)手机银行——电子银行新的创新增长点 银行、中国交通银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中国农业 手机银行不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种 银行、中信银行、光大银行都推出了基于WAP技术的手机银 金融业务，而且极大地丰富和拓展了商业银行服务渠道，是商 行。手机银行的客户量也有了跨越式的增长，国内手机银行客 业银行能以便利、高效、安全的方式为客户全方位金融服务。 户规模已经超过了7000万户，其中中国工商银行的客户量超 另外，电子银行的其他创新表现形式还有电视银行、视频 过2500万户，中国建设银行的客户量达到3000多万户，中国 银行等，围绕以上金融产品而推出的金融服务必将带来新一波 交通银行、浦发银行等其余几家银行客户规模相对较小，总计 金融创新浪潮。 客户量不超过 1500万。基于WAP技术的手机银行已经取代短 2 我国商业银行电子银行业务创新的方向——手 信方式的手机银行业务，成为当前手机银行业务发展的热点和 重点，手机银行的客户量在逐年增加，整体电子银行市场在趋 机银行