上海交通大学中日保险法比较研究.ppt

2 执法机构（监管机构）不同 * 3 行业自律机构的组织不同 * 4 保险经营组织形式不同 * 四 两国保险合同法的主要区别 1 法律规范的内容有一部分不同。 2 保险合同法原理的运用，有一部分不同。 3 受两大法系的影响不同。 * 1 法律规范的内容有一部分不同 * 2 受两大法系的影响不同 * * 3 保险合同法原理的运用，有一部分不同 （一）保险合同是不要式合同，还是要式合同 （二）保险合同成立前的追溯保险 （三）保险标的转让与保险合同的存续 （四）保险利益 （五）人身保险的受益人 （六）寿险中的被保险人的解除请求权 * （一）保险合同是不要式合同，还是要式合同？ 【中国保险法】 ◎ 现行规定“模棱两可” 现行保险法第13条的规定，即“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容”。 “经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。” 从第1款规定中，我们不难看出，法条十分明确规定，保险合同是“不要式合同”。因为，保险合同的成立只需要投保人提出“要约”，当得到保险人的“承诺”之后，并且对合同的条款达成协议之后，保险合同就成立了。但是，该条的第2款却急转直下，可以看出该第2款是直接并十分明确地规定，保险合同是采用书面形式的。 我国学术界对保险合同的形式的看法，分为两种意见。一种认为，保险合同是“要式合同”，一种认为是“不要式合同”。用普通的语言表示，就是签订保险合同到底是要求用书面的形式，还是不用书面形式。 ◎ 新法明确为 “不要式合同” 修订后保险法第13条??投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。????保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 【日本保险法】 虽然没有从法律上给予正式的定义，但是日本的保险实务和保险理论上均认为，只要投保人同保险人的意思表示一致，保险人对投保人的投保要约表示承诺，则保险合同成立。不需要以支付保费或制作书面文件作为保险合同的成立标志。 * * （二） 承保（承诺）前保险事故与追溯保险 ◎ 问题所在 在现代人寿保险的实务中，一般实行“保险费提前缴纳的原则”，因为“后付式”保险存在着各种营业风险。所以，在人寿保险的展业过程中，一般采用在保险人承保之前收取首期保险费或暂时收取相当于首期保险费的钱款，等保险合同成立之后，再将这钱款作为正式的首期保险费。 而在保险实务中，往往会有当投保人保险费提前缴纳后，而保险人尚未对投保人的投保申请表示承诺时，保险事故发生了。 例如，1996年发生在珠海的110万元的寿险纠纷案就是因为被保险人在保险公司承诺之前发生死亡事故，而保险公司以保险合同尚未成立，不能履行给付保险金的义务为由而拒绝给付。 2002年，同样的保险纠纷案在广州发生，保险事故也是发生在保险公司同意承保之前。在保险实务中，这种保险事故被称为“承诺前死亡”。 有关发生在珠海的案例的详细分析和评论，请参照笔者发表在《上海市保险学会年会论文集》（1997年10月）上的“寿险合同成立的要件” 有关发生在广州的案例的详细分析和评论，请参照笔者在《商业保险》（中国太平洋保险集团的机关杂志，2006年10月）上的“承诺前死亡的法理剖析”。 ?在人寿保险中，投保人提出投保申请（要约）后，保险公司承保（承诺）前这段时间中，投保人可能发生的意外风险责任的归属，两国保险法规定各有不同。 中日保险法比较研究 沙 银华 2009年春季 上海交通大学凯原法学院特别讲座 2009年3月17日 PM 18:30 * 主要内容 一 中日保险法发展的简史 二 两国保险立法制度的主要区别 三 两国保险业法的主要区别 四 两国保险合同法的主要区别 五 若干启示 * 注：海上保险部分的比较省略。 * 一 中日保险法发展的简史 1 中国保险法立法的概况 2 日本保险法立法的概况 1 中国保险法立法的概况 中国最早的保险立法源于1903年。当时，在制订《大清商律》时，在商律中设置了商行为篇，并在该篇中专门列出了损害保险以及人寿保险的章。 1910年，中国历史上第一部保险业法诞生，它就是《保险业章程草案》。该保险业法分为七章，共有105条组成。1918年，颁布了《保险业法案》。该法案共有42条规定。 1929年的中国第一部《保险法》的出现。该法律分为三章，82条。第一章是总则，第二章是财产保险（包括火灾保险和责任保险在内），第三章是人身保险（包括人寿保险和意外伤害保险在内）。1937年，对该法