互联网金融的法律风险分析.pdfVIP

互联 网金融的法律风险分析 鞠阳阳 摘 要：当下，互联网金融发展得如火如荼，电子货币、电子支票、电子钱包等金融工具丰富了金融市场，余额宝、融360、好贷网、 P2P等层出不穷的创新型网上融资模式也使得人们的投资方式更加的方便多样。然而，在这些巨大的投资机会下隐藏的是多重的投资风险， 由于金融互联网化是一个新兴的领域，目前其中牵涉的很多问题现在还没有相关的法律法规进行规范，甚至很多法律风险还没能被充分的 认识到，比如集资诈骗、信息安全等等。这些都是需要受到充分重视并加以防范的问题。 关键词：互联网金融；法律风险；法律规制 2014年 7月深圳市罗湖区人民法院判决了国内P2P金融平台非法吸 围，方式，信息披露，法律责任等等。 收公众存款罪第一案。具体案情是，邓某于2013年5月，出资注册成 二．互联网金融的法律风险 立深圳市誉东方投资管理有限公司，由邓某任法定代表人及公司负责 正是因为互联网金融有着以上不同于传统金融的特色，而现在社会 人 ，其朋友李某任运营总监。2013年 6月，深圳市誉东方投资管理有限 公众在不充分了解互联网金融及其产品的条件下，就盲 目投资 ，这是不 公司创建 “东方创投”网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投 合理的。互联网金融中隐含着巨大的法律风险，所谓互联网金融的法律 资模式。为了做到能及时返还投资人的本息，邓某就决定通过其名下的 风险，主要是指由于互联网金融从业机构以及投资者的外部法律法规的 企业以及其私人物业来实现增值利润反馈投资人。随后，邓某挪用投资 环境发生了变化 ，或者是自身没有法律依据，没有按照合 同规定有效行 人的投资款设立公司、购置商铺、办公楼并以物业进行抵押贷款，将利 使权利、履行义务，从而导致产生负面法律后果的各类风险。 息偿还投资人。后来该平台出现大额的资金链断裂，投资人遭受巨额损 (一)信息安全的风险。信息安全是互联网金融不可回避的一个问 失，邓某和李某先后到公安机关自首。最终，深圳市罗湖区人民法院依 题 ，也是由于互联网的虚拟性所致。信息安全的风险具体有包括个人隐 法对邓某、李某作出判决，判决邓某和李某犯非法吸收公众存款罪。涉 私安全风险和商业信息安全风险等。因为网络的虚拟性 ，互联网金融活 案金额达 1．2亿元的 “东方创投案”轰动一时，引发各界对互联 网金 动主要通过信息搜集来完成征信和授信，也就是人们需要提供的信息更 融的法律风险的重视与反思。 加完全了，这就意味着可能泄露的隐私信息更多了，造成的不良影响就 一 ． 互联网金融和传统金融的区别 会更大。一旦不恰当的适用或没有妥善的保存就可能侵犯他人的隐私权 互联网金融即金融互联网化，它是有别于传统金融的一种创新金融 或商业秘密。 模式。谢平教授是比较早提出互联网金融概念的人，他对这个概念有比 (二)财产安全的风险。互联网金融将以往的柜台支付改为银行支 较清晰的认识，他说 “以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支 付系统或其他第三方支付系统来支付。现有的第三方支付平台有支付 付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影 宝、财富通、快钱、易宝等平台，第三方支付的安全性不仅要靠第三方 响。可能出现一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接 支付平台的信用 ，还要依靠强大的支付系统，一旦一个环节出现问题， 融资的第三种金融融资模式。我称之为 互‘联网直接融资市场’或 将会带来巨大的财产损失。 互‘联网金融模式’。” (三)非法集资的风险。P2P是PeertoPeerLending的缩写，即由具 互联网金融从本质来说也是金融活动，必然属于金融监管的范围 有资质的第三方作为中介平台，借款人在平台上发放借款标，投资人通 内，但是在