小额贷款公司发展的路径选择.pdfVIP

2008年第 l1期 黑龙江对外经贸 N0．11。20o8 总第 173期 卸 J【ForeignE~nolllicRelations＆Trade SerialNo．173 [银行实务] 小额贷款公司发展的路径选择 张丹丹 (河南省漯河市委党校，河南 漯河469．o00) [摘 要]自小额贷款公司组建以来，身份定位模糊、缺乏政策支持、资金供应链断裂就一直是困扰小额贷 款公司的主要问题。针对这些问题 ，银监会与央行在2008年 1月达成一致，小额贷款公司可依据有关规定，在 自愿的原则下转变为村镇银行或贷款公司，获得金融许可证。面对这一决定，如何选择 ，成为摆在小额贷款公 司面前一个棘手的问题。 [关键词]小额贷款；路径选择；农村金融 [中图分类号]F、83o．5 [文献标识码]B 【文章编号]1002—2880{2008)U一0146—03 一 、 小额贷款公司的现状 取得了良好的经济效益和社会效益，而且丰富了农村金 2005年8月，央行确定在陕西、贵州、内蒙古、四川、山 融市场 ，推动了农村金融环境的改善。应该说，小额贷款 西五省进行民间资本放贷试点。2005年 l2月27日，山西 公司取得了一个十分良好的开局。 省平遥县晋源泰小额贷款有限公司和日升隆小额贷款有 二、制约小额贷款公司发展的因素 限公司在全国率先挂牌成立。接着，四川省广元全力小 虽然小额贷款公司开局良好，但是许多问题从它诞 额贷款有限公司、贵州省华地小额贷款有限公司、陕西省 生之日起就困扰着小额贷款公司，成为制约其发展的主 户县大洋汇鑫小额贷款有限公司和信昌小额贷款公司、 要因素。 内蒙古融丰小额贷款有限公司也相继成立。 1．“身份缺失”是制约小额贷款公司发展的第一个问题 按照央行的规定，小额贷款公司是依托民间资金，以 在银监会发布的 小《额贷款公司指导意见》中，对小 服务 “三农”，支持农村经济发展为重点，为农户提供小额 额贷款公司的法律地位做了规定：小额贷款公司是由自 贷款的机构，资金来源为 自由资金、捐赠资金或单一来源 然人、企业法人与其他社会组织投资设立、不吸收公众存 的批发资金形式，不吸收存款，不跨区经营。作为一种全 款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 新的机构，小额贷款公司提供的小额贷款服务不同于农 小额贷款公司在法律上只是有限公司，不是金融机构，不 村信用社，它更贴近低收入家庭和个体生产者的实际情 能吸收公众存款。由于严格限定为 “只贷不存”的公司， 况，因而能够更好地满足他们的金融服务需求 ，小额贷款 导致小额贷款公司既依托于 公《司法》，又在 《公司法》中 公司成立以来的实际业绩也有力地证明了这一点。 无章可循 ，作为一类经营特殊产品的公司，在现行的 公《 截至2007年11月底，晋源泰小额贷款有限公司已累 司法》中，没有对涉及贷款类业务的公司规定。另一方 计向全县 11个乡镇、30个行政村、913户农户发放贷款 面，由于它并不经营存款，所以银监会认为它也不属于金 4477．18万元 ，贷款余额 2895．1万元 ，利息回收率为 融机构。 99．6％，不良贷款率为0．55％，实现营业收入745万元，剔 试点机构在初期都是按照金融机构的发展模式来规 除两税后，实现利润 380万元，取得了经济效益和社会效 划的，但在实践中发现短期内获得正式 “名分”却并不容 益的双丰收。 易。这种 “身份缺失”制约着小额贷款公司的持续发展： 截至2007年 12月31日，日升隆小额贷款有限公司累 一 方面小额贷款公司难以照搬金融机构的资