论中国跨国银行监管法制的完善——新修订之《外资银行管理条例》评析.pdfVIP

维普资讯 论中国跨国银行监管法制的完善 新修订之 《外资银行管理条例》评析 I蔡惠燕 I(中山大学法学院，广东广州510275) 摘 要：跨国银行监管主要包括准入监管和经营监管，前者主要体现为进入形式和条件的限制，而后 者更多地强调管制措施和风险管理两方面。新出台的 外资银行管理条例 及其实施细则对准入监管 和经营监管都做了较为详细的规定，但还存在着诸多缺陷。因此，需要借鉴国外及国际跨国银行监管 的有益规则和先进做法，进一步健全和完善我国的跨国银行监管法制。 关键词：跨国银行；跨国银行监管法制；外资银行管理条例 中图分类号：DF438．1 文献标识码：A 文章编号：1008—2506(2007)03—0088-05 随着国际金融市场一体化(InternationalFinancialIntegration)的发展，跨国银行的地位 和影响日益突出。如何对跨 国银行实施有效监管，是各国监管当局面临的重大课题。所谓跨 国银行 (MultinationalBankInternationalBank)，一般是指在两个或两个 以上 的国家或地 区设有分支机构或附属机构，从事国际货币信用经营，境外业务 占有一定比例，并在一个决 策机构下进行经营活动的银行[1】。从东道国的角度看，所有的跨国银行都是外资银行。东道 国对跨国银行的监管实际上就是对外资银行的监管①。 随着我国银行业对外开放的不断扩大，监管在华外资银行的法律法规经历了不断发展 和完善的过程，对我国切实履行加入WTO承诺，加强外资银行合规与审慎监管，发挥了重 要作用。2006年 12月 11日开始实施的 《外资银行管理条例》(以下简称为 条《例》)及其实施 细则，取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，全面体现了 “国民待遇”原则，对促 进我国银行业改革，提高我国银行业竞争力，维护国家金融安全具有重要的现实意义。但是 我国的监管法制还存在诸多缺陷，尚待进一步改进与完善。 一 、 对跨国银行的准入管制(EntryRestriction)及其完善 市场准入监管是跨国银行法律监管的关键 。作为发展中国家的中国，必须对外资银行 准入进行适度管制，才能维护本国金融市场的稳定 ，保护民族银行业的生存和发展。 (一)对跨国银行进入形式的限制 1．根据 《条例》第 2条，我国境内的外资银行主要有四种类型：外商独资银行、中外合资 银行、外国银行分行以及外国银行代表处。《条例》具有很大的进步性：一改过去由《外资金 融机构驻华代表机构管理办法》另行规定代表处的做法，将其统一纳入 条《例》中，使得中外 资银行机构形式统一，既有利于防止立法内容的重复，也利于监管部门实施监管。但另一方 面，《条例》只是对独资银行和合资银行的设立作了部分区别 (独资银行的设立需要设立代 表处 2年以上，对合资银行没有年限的要求)，而对它们的业务范围、监督管理、解散与清算 等主要法律制度 ，皆无区别规定。然而，两者在组织和资本构成、经营方式、经济陛质等方面 一收稿 日期 ：2007—04—13 ●作者简介：蔡惠燕1【982一)，女，广东汕头人，中山大学法学院2006级经济法研究生。 ①根据监管的范围和方式，跨国银行监管可分为三大类：国别监管、国际监管和银行内部监管，其中，国别监管又可拆分为东道国对外资银行的监管和母国对 跨国银行的监管。跨国银行法律监管体系庞杂，内容繁多，本文仅论述第一种的第一部分，即中国作为东道国对外资银行的法律监管。