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第13章 经验费率 经验费率：根据个体风险的损失经验和其他有关信息所计算的个体风险的费率。 信度模型和奖惩系统是最为常见的两种经验费率模型。 第一节 信度模型 古典信度模型：也被称作有限波动信度模型，因为该模型试图限制观察数据中的随机波动对估计值的影响。 Bühlmann信度模型：也被称作最小二乘信度模型，通过估计值与真实值之间误差平方和的最小化确定信度因子。 一、 古典信度模型 在古典信度模型中，需要确定当经验数据达到多大规模时，才可以给其赋予100％的可信度，而这个数据规模也被称作完全可信度标准。 （一） 索赔频率的完全可信度标准 所谓完全可信度标准，就是给个体风险的经验数据赋予的权重为1时，对经验数据的最低要求。 （二） 索赔强度的完全可信度标准 （三） 纯保费的完全可信度标准 （四） 部分可信度 二、 Bühlmann信度模型 三、 信度模型的应用 （一） 信度补项 在信度模型的实际应用中，信度补项的选择在很大程度上需要依赖于精算师的经验判断。 在估计劳工补偿保险的费率时，可以选择去年的费率作为信度补项； 在估计汽车保险费率的上调幅度时，可以选择汽车修理成本和医疗费用上升幅度的加权平均数作为信度补项； 在估计某个地区的费率上调幅度时，可以选择全国平均的费率上调幅度作为信度补项； 在估计某个特殊人群的劳工补偿保险费率时，可以选择该人群所属类别