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实施差别监管 提高监管效率 口 徐思新 (中国银行业监督管理委 员会 孝感监 管分局 ，湖北 孝感 432100) 【摘要】金融机构分业经营与分业监管后，如何有效配置监管资源、提高监管效率是银行监管者面临的首要问题，是承袭 传统的大一统监管方式还是实行科学分类专业化监管方式，笔者经过近二年基层监管工作实践，提出科学分类、差别监 管、动态跟踪、绩效考核、有效监管。 [关罐词]差别监管；同质分类；同类分级；风险评级 【中图分类号]17830．2 [文献标识码]A [文章编号]1003-1154(2006)01-0010-03 对 银 行业 实施 差 别监 管 ，是 银 行监 管方 式和 监 向综合 性 、多元 结构 发展 。 管手 段上 的重大 突 破 。差 别监 管 就是 根 据 银行 在 所 总 的看来 ，我 国银行经营管理体制改革总 的方 有制结构 、治理结构等方面 的区别进行 同质性分类 ， 向是一个 “放 ”字 。即通过改革 ，减少政府对金融业 的 在此 基础 上 ，根据 银 行 风险评级 管理体 系分 类 ，对 不 干 预或 管制 ，逐 步 形成 金 融 市场 主 体形 象鲜 明、适 应 同类别 、不 同风 险状况的金融机构实行不 同的监管 金融市场需求 、内部风 险控制机制完善 、安全稳健运 政策 和监 管 办法 。差 别监 管是 我 国银 行业 改革 和 发 行 的银行体系。在这个 “放 ”的过程 中，金融监管也经 展 的必然 产 物 ，也是加 强银 行 监 管工 作 的现 实选择 ， 历 着 “直 接 控制 ”、“集 中监管 ”到 “分业监 管 ”的过 程 。 符合 国际银行监管专业化理念 。实施差别监管 的总 差别监管是面x-．l银行机构个体 的丰 富性 和差异性 ， 体 思路是 ：“统 一 标 准 ，规 范 分 类 ；区别x-,J待 ，差 别 监 进 一步 尝试 银 行 适度 监 管 ，激 发银 行 在加 强 风 险控 管 ；扶 优 限劣 ，正 向激 励 ；动 态跟 踪 ，适 时调整 ”。差 别 制 、保持稳健运行 的前提 下促进业务发展和创新 。因 监管 必 须首 先甄 别 金 融机 构 的差 异性 ，其 次是 建 立 ． tit：，历史地 看 ，差 别监 管 是银 行 经 营管 理体 制 改革 和 风 险评 价评 级体系 ，同时还要 处 理 好差 别 监 管与监 发展 到一 定 阶段 的必然 产物 。 管 公 正 、监 管 能力 、监管 效 率 、银 行 创 新 、市 场 激 励 、 (二)现 实 的选择 ：差别监管是银行 经营个性化 市场退 出机制 的协调关系。 的 必 然结果 金 融机 构生 态位 的差异 性需要差 别监 管 。目前 ， 一 、 实施银行差别监管的必要性 金融机构仍残 留着计划经济条件下形成 的所有制差 别 ，形 成 了我 国特有 的非市 场 经 济条 件下 的金 融生 (一 )历 史的 回顾 ：差 别监 管是 我 国银 行 经 营 管 态位 。这些金融机构 由于市场环境 、产 品和服务对象 理 体制 改革和发 展 的必然产 物 的差 异性 ，形 成 了不 同的市场 细 分 和市场 定位 。市场 1984~1z金融体 制改革 以后 ，我 国逐 步 形 成 了包 细 分 和定 位 的差 异性 ，决 定 了金 融监 管 当局 必须 x-,l 括 中央银行 、专业银行 的二元银行体制 、以人 民银行 其 实施 不同的监 管政 策和措 施 。 为 主体 、各 专业银 行相 互依 存 、相互 竞争 的金 融组 织 金 融 企业 不 同发 展 阶段 的差 异 性 需 要 差 别 监 结构 。并 由此形成 了特定 的行业分工模 式 。专业银行 管 。我 国的金 融 机 构在 其 成 长过 程 中显 示 出比较 明 商业化 改革 ，使我 国的专业银行不仅走上 了商业化