零售业务部操作手册V5.0-20120517.docVIP

文件编号：R001 零售业务部 信贷审查操作手册 V.0 编 写 人：唐微娜 编写时间：2011-部 门 名：零售业务部 审 核 人：徐， 审核时间：2011- 编号 章节名称 修订内容简述 修订日期 修订后 版本号 修订人 批准人 二、信贷支持岗 增添“(四)CBRC报告导入CMS”内容 2011.6 V2.0 唐微娜 闫欣欣 刘莹 宋超 王铮 2 三、信贷审查岗 增添“(四)如何在CAP里添加/修改信息”内容 2011.6 V2.0 唐微娜 3 三、信贷审查岗 2.2.1 电话联系客户中添加“电话拨打顺序” 2011.6 V2.0 唐微娜 4 三、信贷审查岗 “2.3.1 实地调查”增添FI评分以及评分的标准 2011.6 V2.0 唐微娜 5 四、特殊处理流程 增添“四、特殊处理流程”内容 2011.6 V2.0 唐微娜 6 二、信贷支持岗 “（二）申请资料核查标准”中P23添加备注 2011.9 V3.0 唐微娜 7 三、信贷审查岗 更新“2.2.1 电话联系客户” 2011.9 V3.0 唐微娜 8 三、信贷审查岗 “（二）申请资料核查标准”中P53添加备注 2011.9 V3.0 唐微娜 9 三、信贷审查岗 “2.3.1 实地调查”P39添加CA给FI打分标准 2012.1 V3.0 唐微娜 10 四、其它处理流程 （七）企业贷款 更新企业贷款流程图 1. 增加TFS打分 2. 区分家访和非家访流程 2012.5 V5.0 王晓瑾 闫欣欣 刘莹 修订页目录 5 二、信贷支持岗 6 （一） 操作流程及步骤 6 1.1 核查申请信息和授权 6 1.2.1 通知经销店补充 8 1.2.2 查询外部信用记录 9 1.3.1 拒绝 10 1.3.2 Score Card评分及查询PBOC报告 15 1.4.1 拒绝 18 1.4.2 核查相关文件是否符合要求 18 1.5.1 通知经销店补充 18 1.5.2 提交信贷审查 19 （二） 申请资料核查标准 21 （三） 备注信息标准 23 （四） CBRC报告导入CMS 23 三、信贷审查岗 28 （一） 操作步骤 28 2.1 核查信贷支持组提交的贷款资料 28 2.2.1 电话联系客户 30 2.2.2 不需要电话联系客户 35 2.3.1 实地调查 36 2.3.2 不需要实地调查 40 2.4 审查推荐 40 2.5 信贷决定 44 2.5.1 拒绝 45 2.5.2 附条件 47 2.5.3 核准 47 （二） 申请资料审查标准 50 （三） 电话核实标准 53 （四） 如何在CAP里添加/修改信息 53 四、其他处理流程 55 （一） 核准后申请人与共申互换 55 （二）核准前增加或变更共同申请人 55 （三）核准前增加或变更担保人 56 （四）审批后，贷款产品/车辆信息变更（月供未增加，第一辆车，首付比例不低于30%，变更后符合现有文件标准） 56 （五） 审批后，贷款产品/车辆信息变更（除（四）以外其他条件的变更） 57 （六）附条件提高首付/缩短期限 57 （七） 企业贷款 58 （八） 撤单 59 （九） 撤单恢复 60 （十） 延长核准函有效期 61 （十一） Pending的申请单跟踪标准 61 （十二） 40分申请人工审批 61 （十三）豁免信贷决定 62 （十四）豁免信贷条件 62 一、操作流程图 二、信贷支持岗 操作流程及步骤 1.1 核查申请信息和授权 进入/，输入用户名和密码 在影像系统的“我的任务查询”里查看任务中所有的申请 根据任务查询中的时间显示，选择“到岗日期时间”最早的单子 选中需要查看的申请单，然后单击“处理”，即进入申请详细信息 在申请详细信息里，单击“查看影像”，即进入申请资料影像查看页面 在申请资料影像查看页面中，单击“全部”，然后单击“查看文件” 1.2.1 通知经销店补充 在影像系统的“申请详细信息”中，选择“添加备注”，在弹出的备注信息页面选择备注类型为“经销店任务提示”，将需要补充的资料注明后提交 在影像系统的“申请详细信息”中，选择“经销商”，点击任务打回 1.2.2 查询外部信用记录 进入16/retail/Templates/Pages/Login_Classic_Template.aspx 输入用户名和密码 进入CAP系统，单击“Control Panel”,并且