改良小贷公司.pdfVIP

同时 ，小贷公司也以不同的业务合 地负责小贷公司监管的机构差异颇 作形式 ，与银行业等发生 了越来越 大，有金融办、发改委、工商局、 密切的联系。这种业务联系包括 ： 为了明确小贷公司的合 财政局、公安局等部门，还有的地 从银行业融入资金，与商业银行开 理定位，应当设定一些 方规定 由几个部 门联合监管 ，如 展多种形式的 “助贷”等创新业 基本的经营原则，例如 浙江温州市就规定 由金融办 、发 务，谋求向商业银行模式转型，以 改委 、工商局 、人 民银行温 州 及推进资产证券化等。这使得小贷 应当坚持只贷不存原则， 分行 、温州银监局五部 门联合监 公司的风险传染性显著增强，如果 使得小贷公司的风险可 管 。这种局面易造成多头监管 ， 监管体系不相应予以完善 ，可能不 以控制在行业 内部，不 使得小贷公司面临多重 申报和监 仅不利于小贷公司的发展，反而还 管者 多重审查 ，增大 了市场运行 可能形成风险的积累。 至于向社会扩散 成本，也容易导致小贷公司的监管 笔者认为 ，当前应清晰界定小 套利。 贷公司的性质和市场定位，完善地 在具体的监管过程中，还存在 方金融监管体系，通过适当的制度 着监管工具和措施的不足，监管的 设计来吸引社会资金进入小额信贷 专业水准欠缺。 行业，为小贷公司探索可持续的商 不少市、县等基层政府监管部 业模式创造 良好的环境。 门现有组织机构和人员配备 ，对审 批工作尚应接不暇，在监管工具欠 有的商业银行与小贷公司之间 缺的条件下，日常监管难以深入。 明确市场定位 尝试开展 “助贷”业务，小贷公司 有的省市建立了面向小贷公司的信 现存的约束小额贷款公司的法 成为商业银行 的专业助贷机构 ， 贷监测系统 ，但是不同省市的系统 规主要是，2008年5月中国银监会和 其助贷功能将商业银行 的批发资 功能差异较大。 中国人民银行联合下发的 关于小 金以小额分散的零售形式发放到 随着小贷公司数量 的不断增 额贷款公司试 点的指导意见》、 小微企业 中。这实际上可视为商 多、业务规模的不断扩大 ，地方金 地方金融企业财务监督管理办 业银行将小额贷款业务 的审批 、 融监管体系的建立应当提上 日程， 法》 ；各地方政府 以此为蓝本制 放款、催收等运营流程 外包。在 明确小贷公司的监管主体 、监管工 定 的各 类 实施 细 则 ，但 不 同地 这些多环节的业务合作 中，应 当 具要求等，建立基本一致的监管框 方的办法存在较大差异 。如何界 建立清晰的风险评估制度 ，在支 架，并考虑将小贷公司纳入账户管 定小贷公司的市场定位和金融功 持合规和风险控制能力强的小贷公 理系统和征信系统 ，并为其提供技 能 ，成为小贷公司发展中面临的现 司发展的同时，也要防止风险