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人寿保险产品介绍及部分案例 专家推荐： (1) 死亡保险又分为定期寿险()和终身寿险(即不定期死亡保险)。定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险；终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险按照交费方式可分为普通终身寿险、限期交费终身寿险和趸交终身寿险。 两全保险有两个特点：一是储蓄性极强；二是既有死亡保障又有生存保障。 (2) 按照交费方式分类，年金保险分为趸交年金和期交年金。 按照被保险人数分类，年金保险分为个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金。 按照给付额是否变动分类，年金保险分为定额年金和变额年金。 按照给付开始日期分类，年金保险分为即期年金和延期年金。 按照给付方式()分类，年金保险分为终身年金、最低保证、年金和定期生存年金。 (3)简易人寿保险。简易人寿保险是指用简易的方法所经营的人寿保险。 它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的保险费率略高于普通人寿保险的保险费率，其主要原因包括：免体检造成死亡率偏高；业务琐碎使附加管理费增加；失效率较高，使保险成本提高。 (4)团体人寿保险。在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。团体应为社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织。 团体人寿保险的特征：风险选择的对象是团体而不是个人，使用团体保险单，成本低，保险计划灵活，采用经验费率的方法。 (5) 分红保险产品的主要特征：保单持有人享受经营成果，客户承担一定的投资风险，定价的精算假设比较保守，保险给付、退保金中含有红利。 寿险公司的盈余，如死差益、利差益、费差益等，按一定比例分配给保单持有人。70%。红利分配的方式：现金红利和增额红利。 (6)投资连结保险。投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。 ②保险责任和保险金额。保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。死亡保险金额设计有两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者(方法A)；另一种是给付保险金额和投资账户价值之和(方法B)。 ③保险费。一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，即允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效；另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的概念，投保人可随时支付任意数额(有最低数额的限制)的保险费，并按约定的计算方法进入投资账户。 ④费用收取。投资连结保险在费用收取上相当透明，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。 ⑤我国投资连结保险产品的特点：该产品必须包含一项或多项保险责任；该产品至少连接到一个投资账户上；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户的资产单独管理；保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；投资账户中对应某张保单的资产产生的所，有投资净收益(损失)，都应当划归该保单；每年至少应当确定一次保单的保险保障；每月至少应当确定一次保单价值。 人身保险概述 1.(即人赖以谋生的手段)等状态存在。 2.人身保险的特征。 (1)人身风险的特殊性。人身风险事故中主要风险因素是死亡率。死亡率较其他风险事故发生概率的波动而言是相对稳定的，所以在寿险经营中面临巨灾风险较少，寿险经营的稳定性也较好。 (2) (3)保险利益的特殊性。人身保险的保险利益产生于人与人，即投保人与被保险人、受益人之间的关系。投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性。然而，在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定性。 (4)保险金额确定的特殊性。在实务中，确定保险金额考虑的主要因素有：被保险人对人身保险需要的程度、投保人交纳保费的能力。 (5)保险合同性质的特殊性。人身保险合同是定额给付性合同。 (6)保险合同的储蓄性。保险的纯保费分为危险保费和储蓄保费两部分。 终身死亡保险和两全保险是储蓄性极强的险种。 (7) 3.人身保险的种类：人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险。 人身意外伤害分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。 健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。 成长阳光少儿两全保险（A成长绿荫定期寿险 项目 给付比例 0至11周岁 基本养育金 10% 12至17周岁 中学教育金 2