第四章 汽车保险的市场营销.pptVIP

第四章 汽车保险的市场营销 在我国汽车保险业务的发展过程中，曾经一度出现了市场上的一些公司为了追求短期和局部的利益，置价值规律于不顾的现象，具体表现为：盲目降低费率、向投保人支付高比例的回扣、无限提高代理费用、随意放宽赔偿条件等。这些做法严重背离了市场经济的价值规律，最终受到了经济规律的惩罚，同时，整个市场也为此付出了巨大的代价。 随着社会的进步，人们对于竞争已有了理性的认识，市场竞争已从单纯的价格竞争转变为服务等非价格竞争。我国机动车辆保险市场的经营者已经认识到这一点，从而引导市场竞争向质量、服务和创新方向发展。 一、汽车保险市场概述 保险市场作为一个完整体系，其主要由保险人、投保人和保险中介三方构成 。 汽车保险人即汽车保险的供给方，指汽车保险市场上提供各类保险产品，承担、分散和转移风险的各类保险人，包括国有保险公司、保险股份有限公司和个人保险公司。 保险中介是指专门从事保险销售或保险理赔、业务咨询、风险管理活动安排、价值评估、损失鉴定等经营活动，并依法收取佣金或手续费的个人。 汽车保险消费者即汽车保险产品的需求方，指汽车保险市场上所有现实和潜在的汽车保险商品的购买者， 二、我国汽车保险的费率 1、概念 保险精算是指以概率和数理统计为基础，研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分配规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题计算方法的应用数学 保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格，通常以每百元或每千元的保险金额应缴的保险费来表示。但作为价格的保险费率是不同于其他商品的价格的。因为保险人制定费率时主要依据的是过去的损失和费用统计记录，在此基础上对即将发生的损失及费用进行预测，而不是以已保标的已经发生的资料为基础。保险费率一般又纯费率与附加费率两部分组成。 2、我国汽车保险费率的影响因素 车辆自身原因 驾驶员因素 地理环境因素 社会环境因素 经营管理因素 3、汽车保险费率模式 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险作为影响费率确定因素的模式。现行的汽车保险费率体系中影响费率的三个主要变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆种类。另外，车辆的行驶区域也可作为车辆保险的风险，即按照车辆使用的不同地区，使用不同的费率，如在深圳和大连采用不同的费率。 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆驾驶员的风险作为影响费率确定因素的模式。目前，大多数国家采用的汽车保险的费率模式均属于从人费率模式，影响费率的主要因素是与被保险车辆驾驶员有关的风险。 4、我国汽车保险条款费率管理规定 机动车辆保险条款费率的申报 申报材料：申请函、汽车保险条款文本、汽车保险条款制定或修改说明(可行性报告)、法律责任书。 汽车保险条款费率的审批 审批程序：初审、答辩、修改、复审、问卷、确认、评议、批复。 机动车辆保险费率审批主要内容 内容：材料审批、内容审批。 三、我国汽车保险的营销模式 直接业务模式 直接业务模式是指客户直接向保险公司购买保单，不需经过任何中间环节（保险代理人或保险经纪人）的模式。由于不存在中间商，那么保险公司不需要支付酬金给中间商，因而降低了保险公司的业务成本，保险公司可以最大限度地让利于消费者。 简介业务模式 间接业务模式也称为保险中介模式。保险中介主要由保险代理人和保险经纪人组成。保险代理人和保险经纪人的本质区别在于前者是在保险公司的授权下、以保险公司的名义进行保险业务活动，其代表的是保险公司的利益，由于业务不熟练或个人道德风险等原因所造成的损害投保人或被保险利益的后果，由保险公司承担法律责任；而后者是以个人名义从事保险活动，其代表的是投保人的利益，由于业务不熟练或个人道德风险等原因所造成的损害投保人或被保险利益的后果，由其个人承担法律责任。 思考题 1.我国汽车保险费率模式有哪些？ 2.试分析从人费率模式和从车费率模式的优缺点。 3.我国汽车保险费率的影响因素有哪些？ 4.我国对汽车保险费率由哪些规定？ 5.简述我国汽车保险的营销模式。 * *