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中央银行的产生与发展 郑州大学商学院 刘霞 一、中央银行的产生 （一）中央银行产生的客观经济原因 300多年前美国金融生活。。。。。。 银行券分散发行 1600多家银行 3万多种钞票 金融秩序混乱 一、中央银行的产生 （一）中央银行产生的客观经济原因 银行券分散发行的弊病： 流通稳定性受到影响 生产、流通受限? 央行产生的原因： 统一货币发行的要求 保证银行支付体系的需要 票据清算的需要 金融监管和政府融资的需要 最终，通过法律将发行权集中到一家银行。。。。 实力和信誉强大 对其他银行有所帮助 事前主动监督管理 中央银行产生的基本道路 二、中央银行的发展 ? 第一个阶段：初创时期（17世纪中叶－1843年） 初创时期的特点 大多由普通银行自然演进，组织方式多是公私合营 是政府的银行，代理国库是这一时期中央银行的首要职责 逐步集中货币发行是中央银行的重要特征 兼营商业银行业务并为商业银行提供金融服务第二个阶段：扩展完善时期（1844年－20世纪30年代） ?《皮尔条例》确定法律地位。 ?1857年、1866年和1874年英国三次危机中英格兰银行的成功救助彰显了其央行作用。? 扩展的影响因素： 1920年布鲁塞尔会议形成12条决议。该决议成为一战后建立中央银行制度的理论基础。 1922年瑞士日内瓦会议 1929-1933年世界性经济危机，《通论》诞生 1930年5月国际清算银行成立，国际合作加强 典型例子：德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙利国家银行、苏 联国家银行、智利中央银行、厄瓜多尔中央银行。? 附录： ? 世界上第一部中央银行法则是1844年英国颁布的《英格兰银行条 例》（又称《皮尔条例》）。 ? 该条例规定： ? 英格兰银行作为发行银行，享有英磅的垄断发行权； ? 作为银行的银行，统一保管各普通银行的存款准备金，充当各金融机构的票据清算中心，担当“最后贷款者”的角色； ? 作为政府的银行，接受政府存款、经理国库。 扩展时期的特点： 为适应客观需要而设立 活动重心在于稳定币值 集中储备成为稳定金融的重要手段 第三个阶段：强化时期（二战以后） 表现出三个特点： 国有化趋势加强，实行国家控制 成为各国政府干预和调节经济的重要工具 各国中央银行间的合作进一步加强（IMF、WB） 三、我国中央银行的产生和发展 1904年清政府建立的户部银行 1908年户部银行改称为大清银行，当时并未真正发挥中央银行的 作用。 1928年在上海设立的国民党政府的中央银行是最早以立法形式出 现的中央银行 新中国的中央银行成立于1948年（中国人民银行） 中国人民银行成立之初一身二任 1983年专司中央银行职能，标志我国现代中央银行制度的确立。 阶段名称 时间界限 主要工作及改革与发展的主要内容 新民主主义 金融体系建立时期（1948.12.1-1956） 1)统一人民币发行，发行新版人民币； 2)取消在华外资银行特权(仅保留汇丰与渣打)； 3)清理整顿私营、官僚金融业； 4)建立新中国、新民主主义金融体系。 “大一统”的计划金融体制时期（1956年-1979年） 1)“大财政、小金融”体制时期； 2)金融业仅是财政的会计与出纳； 3)信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。 金融业改革与发展的初始时期（1979年--1984年） 1）在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始金融改革； 2)1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独立； 3)1982年12月投资银行成立，1983年1月建行独立，1984年人民银行、工行分家。 中央银行专业银行体制时期（1984年--1994年） (1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构； (2)开始企业化经营和承包试点； (3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构； (4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多； (5)发展并扩大了金融市场。 中央银行商业银行体制时期（1994年--2003年） (1)建立“国有商业银行为主体”的金融体制；(2)深化商业银行改革； (3)清理整顿金融秩序；(4)转换和强化人民银行的中央银行职能； (5)规范和整顿金融市场。 中央银行的性质 一、中央银行的地位 1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障 2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带 3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是重要的宏观调控部门 二中央银行的性质 特殊的金融机构 特殊的国家机关 银行业存款类金融机构 银行；城市信用合作社；农村信用合作社；农 村资金互助社；财务公司；村镇银行 银行业非存款类金融机构 信托公司；金融资产管理公司；金融租赁公 司；汽车金融公司；贷款公司；货币经纪公司 证券业金融机构 证券公司；证券投资