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2015年4月 上海公安高等专科学校学报 Apr．，2015 第25卷第2期 of JoumM Police V01．25NO．2 ShanghaiCollege 互联网金融发展现状与经济犯罪 风险防范 ——以上海地区为例 戴新福，胡斌勇，袁 维 (上海市公安局经济犯罪侦查总队，上海200083) 摘要：由于互联网本身所具有的虚拟社会性和身份匿名性特点，加上网络信息安全技术与 互联网金融发展的不对称，蕴藏在互联网金融内的经济犯罪风险不可忽视。防范风险的对策主要 有：在国家层面出台相应的行业监管细则，明确互联网金融监管主体；加强互联网金融征信体系 建设，并针对可能出现的信用风险建立惩罚机制；强化互联网金融风险前端管控，并有效提升执 法部门间协作能力；进一步推动互联网金融行业自律组织建设，同时加强互联网金融投资者风险 教育等。 关键词：互联网；金融；经济犯罪风险 中图分类号：D631 文献标识码：A 文章编号：1008—5750(2015)02—0020一(10) D01：10．136434．cnki．issnl008-5750．2015．02．003 随着互联网信息技术、电子商务模式的 善，使得互联网金融的经济犯罪风险可能要比 快速发展，互联网与金融业的相互融合和渗透 传统金融更加隐蔽、更易于扩大。鉴此，本文 日益深化，特别是以互联网支付、P2P网络借在系统梳理国内互联网金融总体概况及上海地 贷、互联网基金销售、众筹融资、电商小贷等 区互联网金融行业发展现状的基础上，结合上 为代表的互联网金融业正在我国迅速崛起。由 海公安经侦工作实践，探析上海地区互联网金 于其具有即时、便捷、互动及低成本等特征， 融领域风险漏洞和犯罪趋势，并提出相应的对 受到越来越多的金融消费者和投资者的青睐， 策与建议。 并逐渐融人经济、社会生活的方方面面。与此 一、互联网金融概述 同时，金融新模式的诞生和发展总不免风险相 伴。互联网金融的特质导致其也存在交易主体 (一)互联网金融历史沿革 身份难以核实、消费者信息保护不严、金融交 互联网金融的雏形出现于20世纪90年 易监管缺失等问题，加上现行法律法规不完 代中期，以全球第一家纯互联网银行—— 收稿日期：2014—12—27责任编辑：何银松 作者简介：戴新福，男，上海市公安局经济犯罪侦查总队副总队长；胡斌勇，男，上海市公安局经济 犯罪侦查总队一支队支队长；袁维，男，上海市公安局经济犯罪侦查总队一支队民警。 一20— 万方数据 戴新福，胡斌勇，袁维：互联网金融发展现状与经济犯罪风险防范 FirstNetwork 有一个整体性的认识，进而获得该主体其它方 SFNB(SeeuritvBank，安全第一网 面的信息。同时，在互联网云计算的作用下， 络银行)于1995在美国的诞生为标志。随后几 年，互联网金融开始在欧洲及日本等亚洲一 不对称、金字塔型的海量数据信息被扁平化和 些国家和地区逐渐兴起。我国互联网金融发展 序列化，市场主体也能够更便捷、更高效地对 经历了三个阶段：第一个阶段为2005年以前， 已获取的各类金融信息进行直接、深度运用。 互联网为金融机构提供技术支持，帮助金融机 2．资源配置去中介化。传统融资模式下， 构把业务面拓展到网上，但当时并没有出现真 资金供求双方信息经常不匹配。资金需求方无 正意义