个人理财判断及多选题第一次作业讲评.docVIP

第一次作业讲评 周奉璇 2010-8-17 第一章 单选题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ D ）来实现需求与目标。 评析：个人理财是专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排。其核心是理财者的资产状况与风险偏好。 3、个人理财的理论基础来自于（ B ）。 评析：现代理财学基础理论可以指导财务管理者对现实的理财实践进行深入的分析，找出症结，制定科学、正确的财务管理政策，确保份额人或企业的顺利发展。虽然现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。 思考题 2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森 公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。 评析：2006年，随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。分析个人是否有过贷款，是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以确定理财安排。 3、对理财者而言，个人理财有何作用？ 评析：个人理财对理财者而言，具有以下几个方面的重要作用：提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。 5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？ 评析：我国在个人理财发展上存在一些问题，如个人金融服务目前的普及率比较低，消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺乏足够的信任；金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来阐述观点。 案例分析 评析:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。 第二章 单选题 1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ B ）信息类型。 评析：事实性信息通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的工资收入、年龄等。判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户的性格特征、客户未来的工作前景等。还有很多判断性信息并不能在客户的回答中直接得出，而是需要个人财务规划师加以分析和推断的，这类信息称为推论性信息。 3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状（ C ）。 评析：净资产是指客户总资产减去总负债后剩下的那一部分财富，它衡量的是客户在某一时点上偿还所有债务后能够支配的财富价值。客户的可支配价值虽然只有其年收入的一半，但是因为年轻，有机会储蓄或投资，同时工作使收入增加。 思考题 1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？ 评析：个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。个人理财特别强调标准程序，这对于个人理财师在严格遵循职业道德和专业操守的基础上规范执业、保证服务质量，为理财者提供切实可行的中和理财具有十分重要的意义。 5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？ 评析：整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。 案例分析 评析：首先对张先生家庭的收入和资产分析，目的是要最大限度地挖掘出目前富余的现金和闲置资产；其次进行目标投资品种分析，张先生的核心计划是送孩子到澳洲自费留学，所以应选择教育投资理财。 第三章 单选题 2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ D ）。 评析：商业银行以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为其客户提供综合性、多功能服务的金融企业。个人银行理财是个人利用商业银行提供的理财产品的服务获取收益的活动。 4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（ B ）有较高流动性需求的个人投资者购买。 评析：境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品设计有保本机制，因此有资金锁定期，不适合有较高流动性需求的个人投资者购买，如投