杨海楠——投资理财规划.docVIP

投资理财规划 最近一年多以来，他们的基金投资回报率还算不错，将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力？ 现有金额形式 存在的问题 改进方式 改变理由及预期效果 2万现金和活期 收益率低 50%货币资金+30%活期+20%现金 1.满足家庭紧急备用金流动性要求 2.货币资金平均3%收益率能帮助升值 1.2万元朋友借款 刚收回的钱，未用作投资 1.够买不同基金，并注意控制不同投资风险基金之间的投资配比 2.投资中低风险的银行理财产品 1.投资资金,在一定程度上能减少投资单一股票的非系统性风险 2.家庭风险承受能力较强,较大比例的股票型资金投资能提供较高收益,帮助实现各个理财目标 1.3万元定期 流动性虽好,但大量闲置存款影响家庭资产保值增值 5万元基金 1.太过集中于一种投资，收益不高 1.2万元资金作为家庭紧急备用金,分配成1万元货币资金,6000元活期,4000元现金三种形式,在保证流动性前提下,通过货币资金获得高于活期存款收益率. 2.5万元资金,用来购买不同的基金产品,,提高收益率. 3.1.3万元定期存款和1.2万元收回的借款转化为家庭生息资产,除了投资各种不同投资风格的基金之外,也可以分配一部分用于购买银行的中低风险理财产品,如,建设银行”利得盈”人民币信托类理财产品. (二)家庭收入结余的投资方式 对于家庭今后每月千余元和年度的生活结余,建议采取”基金定投”的方式予以投资. 理由如下: 规避单笔投资的选时风险,采用基金定投,投资者可以免除单笔基金投资选择合适投资时点的困扰,基金定投伴随股市的波动,可以自动帮助客户实现”逢低吸筹,逢高减磅的投资策略,从而摊薄投资成本,一定程度上减少了风险. 养成长期投资的好习惯,从客观的角度看,投资一个业绩优良,潜力优秀的上市公司,或者一次性购买大量股票基金,长期进行持有,获得的回报是和股票基金定投接近的,.但实际投资过程中,单笔投资往往会面临市场的短期调整和波动,以及投资者本人非理性投资决策的影响,结果无法达到最初目的,基金定投就能促使投资者培养长期坚持投资习惯,聚沙成塔,帮助投资者避免因心理变化而导致投资决策失误,能最大限度防止既定目标被改变. 省时省力更省心:目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务,只需要到银行办理相应的签约手续,以后每个月都能享受到足不出户的专业理财服务. 享受复利得来的收益,建议将基金的分红方式设定为”红利再投资,”这样就能享受到投资收益再投资的复利效应,进一步加快投资资产的累积. 综上所述,基金定投的方式有助于徐先生家庭更好地实现家庭理财目标. (三)投资组合比例分配和产品推介 根据之前风险承受能力和风险偏好的测试得分,判定徐先生家庭风险特征为”属于高风险承受能力和中等金融投资理财风险态度的投资人”.参考的投资组合配置为:30%债券和70%股票,投资产品组合的预期报酬率为8.5%,标准差控制在22.40%左右较为合理.据此推荐徐先生家庭的投资组合做如下的比例分配. 投资品种 预期收益 产品特征 配置比例 风险等级 货币资金 3% 无费用，成本低，流动性强 5% 30% 低 债券基金 5% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 较低 混合型基金 8% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 中等 股票型基金 10% 专业操盘，把握投资良机 50% 高 组合的平均期望收益率为：8.15% 具体投资产品推介： 货币市场基金:具有拥有活期的便利,国债的收益的美称,相比活期储蓄,货币基金有更高的收益（活期存款年利率0.91%，货币市场基金一般在3%左右）,优惠税率（免税）以及高度流动性（赎回资金到账时间为T+2）的特点。 推荐产品 万份收益 近6个月回报率 近1年回报率 近2年回报率 近3年回报率 今年来 成立来 成立时间 银河财富货币A 5.7780 2.39% 4.28% 8.17% 12.55% 1.44% 30.63% 2004-12-20 华商现金增利货币A 5.1819 2.04% 3.7% - - 1.09% 4.48% 2012-12-11 兴金货币 2.9987 2.47% 4.35% 8.04% 12.28% 1.35% 24.91% 2006-04-27 建信货币 2.8899 2.5% 4.57% 8.56% 12.74% 1.36% 28.36% 2006-01-25 债券型基金。该类基金是以债权为主要投资对象，辅助参加打新股等投资渠道的基金， 最大的特点是：收益稳定，风险较小。 推荐品种：天弘丰利分级债券 推荐理由：天弘丰利分级债券，品牌优秀，成长性好，至成立以来，收益率高达20.70% 混合型基金。混合型基金，混合型基金是指同时以股票、债券为投资对象的基金，主要特点是根据