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多少钱才能财务自由？ “财务自由”，这是多么诱人的一个词汇。这意味着你无需工作，仅仅依靠财产 性收入就能生活无忧，这对于我等饱受工作折磨的工薪阶层，自然是心生向往 的“自由王国”啊！不止一次听到身边的朋友表示，要争取在35 岁抑或40 岁之 前退休，享受财务自由。 要享受财务自由，当然得有丰厚的家底来支撑，而到底家底得多厚，这就是朋 友提到的问题。 其实，这真不是一个好回答的问题，因为每个人的实际情况不同，你也许500 万就财务自由了，他却可能要5000 万，所以这里不做绝对的定论，而是给你 一个可以自己测算的方式。 要测算自己需要达到财务自由所需的资产规模，下面这个公式是可以参考的： 测算财务自由，最核心的因素就是每年所需花费，而这恰恰是不同人区别最大 的一个变量。一个家庭一年到底要花多少钱？有些小康之家，也许20 万元就 觉得可以过得不错了，但是有些高端人士，送孩子读个好的私立学校，一年学 费都可能超过20 万元，对这类家庭年开销超过100 万也是正常的很。因此当 你测算财务自由时，首先是要界定你所期望的财务自由生活的宽裕程度，是小 康还是奢靡。 接下来，你要考虑的就是资金实现长期稳定回报的可能收益率。“有个100 万， 买个10%的信托，一年就能赚10 万”，曾经有朋友预想过这样的美丽前景，但 是在我看来，按照10%来测算稳健回报率是草率的。信托这东西，大家都明 白，如今“刚性兑付”的格局绝对是阶段性的而且是中国所独有的，未来必然会 有打破刚性兑付出现违约的情况，在这样的前提下，长期维持10%的无风险收 益是不太可能的。 正因此，我一般建议按照7%来进行测算——眼下股市交易的分级基金A 类份 额的收益率大体就在7%，AB 类份额的结构决定了这样的收益近乎是无风险 的，而永续结构又决定了这样的收益是长期可持续的，所以7%是个不错的估 算值。 为什么还要考虑通胀率呢？谁让物价逐年上升，我们的购买力缩水，每年需要 应付生活需求的资金开销，都会小幅上升，如果不考虑通胀率储备部分收益用 于再投资，那么可能10 几20 年后就会面临生息不够的问题——很简单的算术 题，假如你有300 万投资，每年7%收益就是21 万元，眼下你觉得21 万足以 开销并且花个精光，但是可能20 年后你需要实现同样的生活水平，就需要40 万元了，而那时候依然只有21 万元的年收益，势必就要选择调低生活水平才 行。 这是个见仁见智的大问题了，不过个人建议你不要太悲观也不要太乐观，3%也 许是个适度的数字。 好了，有了这三个值，我们就可以大体估算了。假设你觉得眼下每年需要20 万元才能过着不错的生活，那么20 万÷(7%-3%)=500 万元，也就是说500 万 元的积蓄，是在上述情况下步入财务自由的门槛。如果你希望生活更富裕，那 么就得等比例的上调继续要求。 看到这你或许会问，工薪阶层如何赚到500 万呢？这又是另一个问题了。