浅析我国互联网金融.docVIP

浅 析 互 联 网 金 融目 录 1.互联网金融概述 2 1.1互联网金融的定义 2 1.2互联网金融兴起的价值 2 1.2互联网金融兴起的缘由 3 1.3互联网金融的作用 5 1.3.1支付 5 1.3.2信息处理 5 1.3.3资源配置 6 1.4互联网金融的模式与特点 6 1.4.1模式 6 1.4.2特点 8 2.互联网金融现存的问题 9 2.1环境政策问题 9 2.2行业自身风险 11 2.3模式创新问题 12 3.互联网金融发展的对策 13  1.互联网金融概述 1.1互联网金融的定义 互联网金融是一个谱系概念，涵盖因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。 理论上讲，任何具备互联网精神的广义金融，都可统称为互联网金融。包括但是不限制于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。 从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是若要称之为互联网金融，则资金融通应当依托互联网的方式来实现，即运用了“互联网”交互、关联、网格及P2P。其核心是脱媒和去中心化。 1.2互联网金融兴起的价值 金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。2011年全国银行和券商的利润约1.1万亿元，税收约5000亿元，员工薪酬1万亿元。 对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。国内涌现了P2P等广义上的互联网金融企业如德丰杰的创富通宝，也出现了清华大学五道口金融学院互联网金融实验室这样的研究机构，同时也可以看到很多狭义上的互联网金融企业悄然出现。 通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不再是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。 1.2互联网金融兴起的缘由 第一，互联网在全球的各个行业都产生了很大的影响，其中当然也包括的金融业。在过去的几年里，一些信息方面的行业的各个领域都受到了互联网颠覆性的影响，其中包括移动通信，书报，视频媒体等各个行业。其他还有教育关高等方面也影响重大。从email方面我们就可以看出。在email的广泛使用后，传统的书信邮寄大大的减少了，几乎消失不见，邮局所受理的邮件大幅度的减少。追根溯源来说，金融和互联网一样都是数字基因。金融业方面大多数都可以看做数据组合而活动则可以看做数字的移动。这也是为什么金融行业被影响的更深的道理。 在2013年7月中国互联网络信息中心（CNNIC）在我国北京发布的《第32次中国互联网络发展状况统计报告》显示，我国互联网的发展呈现： （1）手机是网民增加的第一来源方面，而总体网民的增长变得缓慢。 （2）微博和微信的用户人数不断的上升，移动用户越来越多。 （3）电脑方面的网络游戏娱乐项目增长缓慢，手机游戏成为亮点。 （4）网购和团购的增长率很高。 （5）手机应用的使用率上涨迅速，手机支付增长迅速。 来源：CNNIC中国互联网络发展状况统计调查 第二，在现今这个数字化社会中，社会信息中大约70%被数字化了。而在未来可能越来越多整个社会走向数字化。在以后传感器的普及下，许多活动将会从线下转到线上，比如在现在手机已经能够加入相对优秀的传感设备了，而3D打印普及后也将会让制造业转到线上。在未来互联网可能会有更强大的沟通能力，交换相应的信息做到完美的沟通与协作。这样的话所有信息中可能有90%被数字化。当做好了大数据库后,我们可以通过已储存在系统中的数据来判断个人或者企业的信用以及一些盈利方面的前景问题。 第三，有一些实体经济的大企业比如阿里巴巴公司，他们在金融活动方面有很多的数据，来保证自己公司盈利并且控制风险。而在欧美国家流行的共享经济在我国也有相应的案例。一些实体经济企业积累了大量数据和风险控制工具，可以用于金融活动，比如以阿里巴巴为代表的电子商务公司。不仅如此，共享经济正在欧美国家兴起，我国也出现了一些案例。电子商务以及后面