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FINANCEECONOMY 金融经济 非金融支付机构发展现状与风险应对 何苗 (湖南师范大学附中，湖南长沙410005) 伴随着互联网技术和电子商务的快速发展，我国非金融 付平台)创立“担保交易模式”，促进了非金融支付市场迅速 支付机构发展快速，不断延伸和拓展着传统上以银行为主的 发展。2012年我国非金融互联网在线支付市场交易规模达 支付结算服务，细分了市场，弥补了银行服务的不足，为消费 38，039亿元，支付宝占46．6％的市场份额。目前，非金融支付 者提供了更加高效、便捷的服务。在手机支付领域、线上与线 已从网上购物等传统领域拓展到公共事业缴费、航空旅游、 下支付相结合等领域，非金融机构支付也出现了许多创新应 教育、基金理财、保险、社区服务、医疗卫生等领域。2012年 用。但非金融支付机构面临的竞争加剧、管理、安全等方面的 底支付机构互联网支付特约商户90．53万户，是银行机构电 潜在风险也亟待引起关注。 子商务特约商户数的25倍。其中，实物商品类商户57．54万 一、我国非金融支付发展基本情况 户，占比63．55％，虚拟商品类商户15．07万户，占比16．65％， 目前，我国非金融支付服务主要包括网络支付、预付卡 其他如航空旅游、考试教育、社区服务、保险、公共事业、基金 的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。 理财等其他商户占比20％。 其中网络支付包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固 二是支付机构成为传统收单市场重要补充，业务发展较 定电话支付、数字电视支付等。截止2012年底，全国获得支快，但占整个收单市场的份额仍较小。银行卡收单业务指收 付业务许可证的非金融支付机构197家。各类非金融支付特 单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定 点如下： 受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资 一是互联网支付与网络购物相伴相生，支付范围不断拓 金结算服务的行为。2012年，全国支付机构收单业务总量 展。互联网支付指客户为购买特定商品或服务，通过计算机 15．19亿笔，金额3．75万亿元，笔数和金额占全国收单业务 等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行 总量的16．71％和18．01％。支付机构签约特约商户156万户， 为。网上购物中，由于交易双方不直接见面，诚信问题成为电 同比增长41．9l％。联网银行卡受理终端302．94万台。同比增 子商务发展的瓶颈，非金融支付应运而生。1999年我国首家长63．80％。收单金额超过500亿元的支付机构9家，收单业 第三方支付机构“首信易支付”公司正式开始运营。2004年务总量达13．68亿笔、3．62万亿元，市场集中度达90．05％和 支付宝(中国)网络技术有限公司(阿里巴巴旗下的第三方支 96．40％。 些迟迟不能人住，或者是入住了生活起来也不是很方便等诟 资金。 病，针对此问题，可以采取保障性住房与商品房“捆绑”的构 (四)扩大住房公积金缴存范围，灵活调整公积金缴存比 建模式，即在商品房小区中配套建设一定数量的保障性住 例。我国《住房公积金管理条例》规定，所有机关以及各种性 房，与纯保障性住房相比，可以享有与商品房同等的城市配 质的企事业单位、团体都必须为其在职职工缴纳长期住房公 套条件，大大增强了保障性住房的吸引力。 积金，实际并非如此。现实生活中很多企事业单位不给自己 (三)完善融资模式。按照国家规划，“十二五”期间将建 的职工缴纳公积金，这种情况在全国相当普遍。除此，还有一 设保障性住房、棚房区改造住房3600万套，到2015年实现些人也没有公积金，这些人有：不参加公积金制度的企业职 保障性住房的覆盖面达到20％，所需要投入的资