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Monthly ＨＡＩＮＡＮ ＦＩＮＡＮＣＥ 金 融 实 务 襊 浅析制约电子银行业务发展的相关因素 朱向花 （ 中国建设银行海南省分行，海南 海口 570125 ） 摘 要 ：随着信息化社会的高速发展和经济全球化的不断加速 ，信息技术改变了商业银行模式和行为方式 ，电子 银行业务应运而生 ，已经成为各商业银行新型战略性业务和效益增长点，也成为现代商业银行转变经营方式 、实现战 略转型的重要组成部分 。 笔者结合实际工作中的调查和分析 ，主要对制约电子银行业务发展的相关因素和对策进行 了研究和探讨。 关键词 ：电子银行业务 ；发展制约因素 中图分类号 ： 文献标识码 ： 文章编号 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2014.03.19 F832.3 Ａ :１００３－９０３１(２０14)03－００81－０4 一 、海南地区电子银行业务发展基本情况 业务收入达 8473.42 万元 ， 较 2011 年初增长 5087.83 万 （一 ）客户数量 元 ，增 幅 150.27% 。 近三年电子银行业务收入呈现逐年提 截至 年 月 日， 海南地区四大行①全 ② 升态势 。 2013 12 31 口径 电子银行客户数近 522③万 户 ， 较 2011 年初增长 364 万 二 、主要问题表现形式 户 ，增 幅 230%。其中个人网银客户近 292 万户 ，较 2011 年 （一 ）各家银行产品同质性高 ，产品缺少特点 初增长 177 万户 ，增幅 153.94% ；个人手机银行客户近 220 从市场调查情况看 ，目前各家商业银行产品设计、功 万户 ，较 2011 年初增长 182 万 户 ，增幅 478.95% ；企业网 能大同小异 ，部分产品使用便捷性不足 ，售后使用指导不 银客户近 9.41 万户 ， 较 2011 年初增长 4.41 万 户 ， 增幅 到位 ；网页界面设计平淡 ，吸引力差 ，电子渠道产品和功 88.2%。 近三年电子银行个人客户发展实现跨越式增长 。 能现状不适应客户的个性化 、差别化需求 。 （二 ）交易规模 （二 ）客户结构不理想 截至 2013 年 12 月 31 日，海南地区四大行电子银行 从近三年海南地区电子银行客户数量和交易金额的 业务交易量 、交易金额分别达到 22788 万笔 、33255.52 亿 发展情况看 ，客户总量增幅为 230% ，是 三年前的 3.3 倍 ， 元 ，较 2011 年初分别增长 11035 万笔 、18860.42 亿元 ，增 但交易笔数三年增幅只有 93.89% ，客户数量快速发展对 幅分别为 93.89%和 131% 。 近三年电子银行业务交易规 拉动交易规模效应不够明显 ，反映客户结构不理想,活跃 模逐年平稳增长 。 客户占比偏低 。 （三 ）电子银行业务收入 （三 ）客户产品覆盖度较低 ，客户关系依存度不足 截至 2013 年 12 月 31 日，海南地区四大行电子银行 截至 2013 年末 ，全国互联网用户渗透率为