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‘‘ 地下钱庄的法律问题研究 口阮雪梅 【摘要】“地下钱庄”是非法经济活动的一种表现形式。我国改革开放以来，“地下钱庄”的活动从未停止过，它已成为一道法律 治理的难题。笔者认为：对“地下钱庄”的治理，必须按照“疏堵结合，打防并举”的方针，尽快完善打击“地下钱庄”有关 法律法规；立法上应适当放松外汇强制性管制，以满足企业和个人正当的外汇需求；法律实施上则采取以“制度对接 和专项打击”为主的强力手段来遏制“地下钱庄”活动。 【关键词】地下钱庄；破窗理论；疏堵治理；洗钱 【中图分类号】F832．37[文献标识码】A 【文章编号】l006—5024(2008)06一0186—04 【作者简介]阮雪梅，广东省惠州市委党校讲师，研究方向为法理学、经济法学。(广东惠州516008) 一、问题的提出 2007年8月国家外汇管理局深圳分局和当地公安局联合行动，成功捣毁一个大型“地 下钱庄”。该地下钱庄仅2006年以来交易金额便达43亿元，交易主体不乏“国内知名大型 国有企业”。几乎就在同时，涉案金额高达53亿元的上海最人规模“地下钱庄案”·审宣判， 涉案被告入分别被判以非法经营罪或驱逐出境。“地下钱庄案”轰动一时，由此引发了无数 关于如何打击和治理“地下钱庄”的争论。 中国人民银行发布的《2005中国反洗钱报告》指出，中国的洗钱活动具有很强的本土 特征，其中以“地下钱庄”的洗钱活动最为典型。“地下饯庄”通过从事洗钱、非法买卖外汇等 各种非法活动，协助不法分子将资金转移出境，并日益成为贪污、逃税、走私、偷渡等各种犯 罪活动的洗钱通道之一。从总量看，根据国内媒体披露及有关部门初步估计，每年通过“地 下钱庄”汇兑及转移资金的规模不少于2，ooo亿元人民币，大体上相当于中国经济总量的 2％左右。在这2，ooo亿元的地下资金中，走私收入洗钱约为700亿元，腐败收入洗钱约为 300亿元，外资企业进行非法利润转移l，000亿元。当然，这些还仅仅是可统计的部分，无 法记录在案的资金流动则将更多。这些违法犯罪活动每年给“地下钱庄”带来4亿元以上的 利润空问。 “地下钱庄”在我国为什么会滋生和发展?在这里，我们把对这个问题的分析纳入一个 社会科学的标准范式里，即如图的Moun【．Reiter三角所揭示的由社会选择理论、博弈论与 机制设计所构成的规范框架，即“地下钱庄”产生的土壤环境(原因)以及限制它的社会规 则，但这些选择的价值规则必须通过完善的法律制度(机制设计)得以实现(规制结果)，特 别是其中的支付函数。也就足指当“地下钱庄”并不因为相关政府部门的不断打击而销声匿 迹，相反却出现其规模反而越来越大的这种博弈后果时，就应该考察“地下钱庄”社会选择 的一些合理性因素，制定相应的法律制度来规制“地下钱庄”的生存土壤。诺斯在《经济史中 的结构与变迁》里指出“制度是～系列被制定出来的规则、守法程序和行为的道德伦理规 186 ◆“地下钱庄”的法律问题研究 范，它旨在约束追求主体福利或效用最大化利益的个人行 国目前“地下钱庄”情况复杂，而且数量不少，因而需要区别 为”。其实，我们对“地卜．钱庄”活动打击治理的这种博弈结果 对待。对套汇、洗钱等严重违法犯罪行为，一定要给予严厉打 正是因为法律制度的失缺和漏洞而使“地