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一种基于第三方的在线支付方案1 张佃昌，吴晓明，刘毅，杨兴强，张彩明 山东大学计算机科学与技术学院（250061） E-mail ：zhangdianc@ 摘 要：本文给出了一种基于第三方的在线支付方案，阐述了第三方支付平台的概念、系统 框架及支付模式，分析了现在流行的安全电子交易 SET 标准，引入了一种基于改进的 SET 协议的支付流程，并讨论了第三方信誉保障机制。 关键字：第三方支付平台；SET；第三方信誉保障机制 1 引 言 随着信息通信技术的发展和计算机网络的普及，电子商务正以飞快的速度渗透到各行各 业。电子商务是运用现代信息技术和网络技术，依托Internet进行营销宣传、业务洽谈以及 支付结算等商务活动的新型网上在线贸易方式。电子商务系统的关键在于完全实现网上在线 电子支付功能，因此，开发便捷、安全可靠、令人信任的网上电子支付系统成为加快发展电 子商务的重要任务。 目前，电子支付存在多种形式，根据支付手段的不同可以分为信用卡支付系统、电子支 票支付系统和电子现金支付系统等。其中信用卡支付系统是目前最流行的支付方式。在信用 卡支付系统中大都采用SET标准的安全支付流程，但是SET的协议过于复杂，实施比较困难， 而且它没有明确规定交易完成后，交易数据处理问题，交易数据的不当存储有可能成为安全 隐患。另外，用户无法监视交易的全过程，不能解决用户对所购买物品质量不满意等问题， 交易双方往往互不信任，交易中的任意一方总担心另一方在交易过程中处于比自己更加有利 的位置，从而可能使自己蒙受损失。针对这些问题，本文引入了一种基于第三方的在线支付 解决方案，在本方案中使用基于改进的SET协议的支付流程和第三方信誉保障机制，较好的 解决了上述问题。 1 本课题得到高等学校博士学科点专项科研基金（项目编号：20020422030）资助。 -1- 2 第三方支付平台 2.1 第三方支付平台概述 第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三 方独立机构提供的交易支持平台，它属于服务型中介机构,具有清晰的支付职能，主要为开 展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务,不直接从事具体的电 子商务活动。 在通过第三方支付平台的交易中，消费者选购商品后，使用第三方支付平台提供的账户 进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给 卖家。采用第三方支付平台可以带来以下优点：（1）有效避免了交易构成中的退换货、诚信 等方面的危险；（2）有助于促成商家和银行的合作，打破银行卡壁垒，并能够提供增值服务， 帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析等服务。 2.2 第三方支付平台系统框架 第三方支付平台与顾客、商家、金融机构相连，总体上分为前台交易部分和后台管理部 分。前台交易部分负责网上用户在线交易；后台负责与银行的清算及网上用户的管理和网上 用户的查询。其系统框架图 1 所示： 顾 客 前 数 后 金 台 据 台 融 交 库 管 机 易 理 构 商 家 第三方平台 图1 第三方支付平台系