从新型农村金融组织看“草根金融”的发展——以平凉市为例.pdfVIP

《西部金融》2011年第2期 从新型农村金融组织看 “草根金融”的发展 — — 以平凉市为例 郭 军 (中国人民银行平凉市中心支行，甘肃平凉 744000) 摘 要 ：2007年以来，随着农村金融改革的深入发展 ，平猿市相继设立 了五家新型农村金融组织，“草根金融”的初 步发展对解决辖 区农村金融网点覆盖率低 、资金供给不足等 问题起到了积极作用。但在实际运作过程q-，还存在诸多困 难与 问题 ，尚需研究和解决。 关键词 ：新型农村金融组织 ；草根金融 中图分类号：F830．39 文献标识码：B 文章编号：1674—0017-2011(2)-0064-02 一 、 新型农村金融组织的发展现状与特点 (一)村镇银行。平凉市现有泾川I汇通、静宁成纪两家村镇银行，分别 由国家开发银行甘肃省分行、平凉 市商业银行发起，注册资本分别为 1800万、500万元 。2010年 8月末，两家村镇银行资产总额为 9590．5万 元，较年初增长 26．81％；各项存款为6109．5万，增长 20．93％；各项贷款为5775万元，增长 79．13％；税后利润 99．89万元，资本利润率为 3．36％，资产利润率为 I．04％。 (二)小额贷款公司。2009年平凉市相继成立了崆峒中实、静宁恒达和崆峒信泰三家小额贷款公司，注册 资本金均为 1000万元，分别由平凉金江房地产开发有限责任公司、静宁恒达有限责任公司、平凉天泰混凝 土有限责任公司发起并控股。2010年8月末，三家公司资产总额为3146．1万元，较年初增长 1．88％；贷款为 3011万元，较年初减少2．59％；所有者权益2026．48万元，较年初增长 101．69％；税后利润 109．21万元，资本 利润率为5．39％，资产利润率为3．47％。 (三)新型农村金融组织的经营特点。其在经营过程 中主要呈现以下四个方面的特点： I、贷款对象：注重支农支小。按照服务 “三农”和 “小客户、小贷款”的市场定位，各家新型农村金融机构 面向农户、个体工商户、微小企业等低端客户，为其提供小额贷款，发挥了 “草根金融”拾遗补缺的作用。2009 年末，五家新型金融组织累计发放贷款 1008笔、10023万元，贷款余额8787．32万元，较年初增加2472．32万 元，增长 39．15％；从贷款投向看 ，个人贷款6055．37万元 ，占到68．91％；农牧渔业贷款2051．95万元，占到 23．35％；商品流通 320万元，占到3．64％；房地产贷款 360万元，占到4．1％。 2、贷款期限：注重灵活高效。针对 短“、频、快”的信贷需求 ，新型农村金融机构的贷款期限一般较短，设 为3个月、6个月、一年等多种期限档次；在信贷审批方面，小额贷款公司具有管理链条短、决策高效的比较 优势，从调查的情况看，已发放贷款中有95％是在一天之内审批完成，5％是在 1—2天之内审批完成。 3、贷款方式：注重保证担保。新型农村金融组织的贷户一般缺乏符合银行要求的抵押品，大多数贷户基 本上采取保证担保的方式，贷款申请者可用 自己或他人的住宅房、营业用房、担保人资产进行抵押 (担保)， 抵押物按市场价进行评估，贷款额度达到抵押物的60—70％，5万元以下也可用公务员工资担保 ，个体工商 户可采取联保方式担保贷款，有效发挥了 草“根金融”帮困解难的作用。 4、贷款利率：注重风险覆盖和控制。新型农村金融组织定价机制灵活，操作透明．不存在除贷款利息以 外的其它费用开支，贷户名义支出与实际支出一致，利率水平注重覆盖风险，其 中：村镇银行利率在 9．072— 9．72％之间；小额贷款公司利率在 12．96—19．32％之间。同时，严格执行贷款审批制度，成立了业务风险控制委 员会 ，严格控制大额、长期贷款，所有业务实行向监事一 日一报制度 ，监事不定期查账核实。2010年 8月末， 五家新型金融组织不 良贷款为61万元，占各项贷款的0．69％。其中：次级贷款60万，损失类贷款 1万元。 收稿 日期 ：2010—12 作者简介：郭 军 (1967．8一)，男，甘肃灵台县人，大学本科，经济师，现供职于人民银行平凉市中心支行。 64 《西部金~}2011年第2期 二、新型农村金融组织经营中存在的困难和 问题