中小企业信贷风险管理研究.docVIP

兴业银行青岛分行中小企业信贷风险管理研究 第一章绪论 1.1选题背景及研究意义 1.1 .1选题背景 经济的发展、就业的扩大、财政的增收、市场的繁荣等方面中小企业一直发挥着关键作用,是我国国民经济增长的主要动力和地方财政增收的主要源泉。据国家统计局统计资料显示,目前我国中小企业的数量约占全国企业总量的99%、我国GDP的60%、税收的53%以及出口总额的60%均是由中小企业创造的, 而由中小企业创造的城镇就业岗位达到75%,并吸纳了50%以上国有企业下岗人员,转移安置了70%以上新增就业人员和农村劳动力[1]。 发展中小企业信贷业务是商业银行调整经营结构、分散集中度风险和提高盈利能力的内在需求,世界银行国际金融公司中国项目开发中心的调查报告也说明,我国中小企业融资总量中主要依靠商业银行贷款和民间借贷的融资方式占到了50%以上。但目前中小企业贷款仅占我国银行发放贷款中的很小部分,距离中小企业贷款的实际需求还有很大空间。中国银监会的报告表明,占企业总量0.5%的大型企业拥有50%以上的贷款余额,占比88.1%的小型企业贷款余额不足20% 小企业融资成本最低的也接近10% , 远超过大企业的贷款成本[2]。现阶段,中小企业普遍存在着自身条件不足、信息不对称、抗风险能力较弱、高违约率等问题,使得对中小企业信贷风险管理较困难。同时,作为一种稀缺性的资源,资金的持有者在融出资金时通常十分谨