个人金融产品差异化与商业银行竞争力的作用机制分析.pdfVIP

银行经营 荨 个人金融产品差异化与商业银行竞争力的 作用机制分析 梁 宇 （山东财政学院，山东 济南250014） 摘 要： 本文在界定个人金融产品差异化内涵的基础上， 从供求两方面具体分析了个人金融产品差异化与商业 银行竞争力的作用机制， 即： 商业银行主动实施的个人金融产品的差异化并被消费者接受， 将获得差异价值； 商业 银行将会获得差异竞争优势， 从而提高商业银行的竞争力。 在此基础上， 结合当前实际， 针对国内商业银行在个人 金融产品差异化方面的不足， 提出了相关的对策建议。 关键词： 个人金融； 产品差异化； 商业银行； 竞争力 中图分类号： F830.33 文献标识码： B 文章编号： 1674-2265 （2009 ） 02-0053-03 在西方发达国家， 随着金融管制的放松和金融自 用， 方便顾客很好地消费。 银行的便利性服务基本上 由化的不断深入， 大量非银行金融机构进入了银行传 包括信用卡业务、 ATM 自动取款服务、 银行网点设 统的业务领域， 银行迫于生存的压力重新审视业务构 置、 转账业务、 异地取款、 网上银行、 住宅按揭、 代 架， 把业务竞争的重点由企业转移到个人， 个人金融 交费用等一系列服务。 支持性服务是用来提高银行服 业务的销售额和利润迅速增长。 而我国商业银行的个 务价值或者与其他竞争对手服务区别开来的服务， 基 人金融业务发展却相对缓慢， 如何提高国内商业银行 本上包括查账、 投资咨询、 财务管理、 发行债券、 严 在个人金融业务领域的竞争力就成为一个亟待解决的 格保密、 服务态度、 服务效率及服务环境等。 银行的 问题。 从当前的市场竞争来看， 价格竞争已不是有效 核心服务功能各大银行都具备， 并无差异化可言， 但 的竞争手段。 因此按照产业经济学的相关理论， 在价 是便利性服务和支持性服务能够进行不断创新， 形成 格竞争手段失效的情况下， 应该采取非价格竞争手 服务特色， 保持竞争优势。 段， 实行产品差异化。 本文在分析个人金融产品差异 所以， 所谓个人金融产品差异化， 其本质就是服 化与商业银行竞争力作用机制的基础上， 针对目前国 务的差异化， 是指商业银行在向个人客户提供金融服 内商业银行在个人金融产品差异化方面的不足， 提出 务时， 围绕核心服务增加差异化的、 能够给个人客户 了相关的对策建议。 带来新价值的附加服务 （便利性服务和支持性服务）， 一、 个人金融产品差异化的内涵及表现 形成服务特色， 以便个人客户将之同其它提供同类服 （一） 个人金融产品差异化的内涵 务的商业银行相区别， 以达到在市场竞争中占据有利 商业银行的个人金融产品本质上是一种服务， 而 地位的目的， 保持竞争优势。 这种服务基本上可分为三个层次， 即核心服务、 便利 （二） 个人金融产品差异化的表现 性服务、 支持性服务。 核心服务是银行提供给顾客的 个人金融产品的差异化其实就是服务的差异化， 核心利益， 也是银行得以存在的原因， 基本上是存、 而每家商业银行提供的核心服务基本相同， 所以个人 贷款等服务。 便利性服务是为了方便核心服务的使 金融产品差异化就表现为： 商业银行提供的便利性服 作者简介： 梁宇 （1978-）， 男， 内蒙古赤峰人， 山东财政学院金融学院2006 级研究生， 研究方向： 货币银行学。 《《金融发展研究金融发展研究》》第第 期期 【【