财产保险未决赔案计算机管理的实现方法.pdfVIP

财产保险未决赔案计算机管理的实现方法 洪克栋 陈万利 薛英魁 （中国人民财产保险股份有限公司黑龙江省分公司，黑龙江 哈尔滨 150036） ［关键词］未决赔案；财产保险；计算机软件；应用程序；管理方法 ［摘要］未决赔案处理不好，既损害被保险人的利益，又给保险公司造成极坏的社会影 响。利用先进的信息技术手段实现公司经营过程的细化管理和效益最大化是保险公司的经营 目标。统一业务对未决赔案处理的标准，是设计未决赔案计算机管理软件的前提；设计、开 发计算机管理未决赔案软件，以“三个中心”业务处理流程为基准，以管理“三个中心”内 容为依据；利用相应开发工具，以实现对未决赔案的计算机管理。 未决赔案，指尚未支付赔款的赔案。保险业务中的未决赔案的产生，具有多方面的主、 客观原因，在理赔过程中具有时间的区段性，因而业务也据此在理赔过程中，合理的硬性分 为“未决”、“已决未付”、“已决已付”等概念。 但任何事情的产生具有其合理性的同时，也会造成一定的问题。对保险公司的内部管理， 即自身的内部控制上，“未决赔案”处理不好，必然会损害被保险人的利益，损失客源，同 时也会带给保险公司内部管理上的混乱，影响经营效益。尤其在保险市场竞争激烈的今天， 保险公司必然要有“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念。利用先进的信息技术作为 “科学化、精细化管理”的手段，实现公司经营过程的细化管理和力求效益最大化的目标。 因此，本文着重论述计算机对未决赔案的管理方法和实现方式。 一、开发计算机管理未决赔案软件程序的背景 目前未决赔款产生的主要原因如下： 1.由于市场竞争加剧，各保险公司为扩大市场占有率，单纯追求保费规模，重展业、轻 管理，结案率比较低，造成日后的赔付率上升，使得利润水平不真实。 2.传统“惯性”业务处理方式根深蒂固，管理人员和业务人员的观念与工作方式、方法 较为陈旧。习惯手工操作，使得工作质量和效率非常低，具体表现为： (1)传统的手工操作方式，在业务量少的情况下可行，但随着业务量增幅的加大，一方 面会加大经营成本，另一方面随着业务种类和规模的增加，必将带来管理上的滞后。 (2)管理主体不统一，管理流程不明确，造成信息反馈不及时，最终导致数出多门，各 不相符。标准流程如果不明确，执行必然缺乏科学准确性，容易被人为地利用，所以屡次清 理未决赔案，消耗财力物力，但效果也很难达到理想的要求。 (3)未决赔款失真，将未决赔款作为利润的“调节器”，随意调整未决赔款。如果未决 赔案管理不善的情况得不到迅速、有效的解决，将会严重威胁保险公司的盈利水平和业务的 健康发展。 基于以上原因，应把计算机管理未决赔案作为着眼点和突破口，利用先进的网络、电子 化方法加强对未决赔案的科学化、精细化管理就显得尤为重要。 二、计算机管理未决赔案软件设计思路和方法 （一）统一业务对未决赔案处理的标准，是设计未决赔案计算机管理软件的前提 1.未决赔案的界定 (1)保险标的在保险期内出险，被保险人或投保人报案索赔，经承保公司现场查勘认定 属于保险责任应当赔付并立案的，在最后审批没有结束前，均属于未决赔案。 (2)对虽有疑议，但通过第一现场查勘不能认定拒赔或需要进一步调查的案件、对有争 议的案件、对虽无责任但涉及代位追偿的案件、对有可能引起诉讼的案件，均应先予立案并 按未决赔案管理。 (3)保险条款明确规定无责任损失或由保险人先行赔偿并代位追偿的赔案，也均应先予立 案并按未决赔案管理。 2.未决赔案的管理 (1)坚持分、支公司两级管理、地市公司集中控制、及时上报、相互制约、出错追究的 原则。 (2)坚持入出一致，统一由一个部门编汇入口资格，并以财务中心核准已决、未决最终 的出口。 (3)严肃损失评估制度。对保险损失必须在现场查勘的基础上进行认真的、客观的、全 面的损失评估，并把估损额填入现场记录中。完全被客户中心覆盖的区域，其现场查勘记录 及估损金额由该中心人员填写，除此之外，其他现场查勘记录及估损金额均由分支公司填写。 估损金额与实赔金额的合理正负差，根据