第三方支付机构的市场细分浅析.pdfVIP

蕊 金融探索 #麟 一 ~nancialExplore 第三方支付橇梅的市 细分浅橱 吴晓光 陈 捷 z (1．中 国 科 学 院 研 究 生 院金 融 科 技 研 究 中心 ，北 京 100049； 中 国 人 民 银 行 科 技 司 ，北 京 100800) (2．中 国人 民银 行 金 融 研 究 所 ，北 京 100800) 摘 要 ：网络 信 息技 术 和 通 信 技 术 的快 速 发 展 给 金 融 服 务 模 式 带 来 了 巨大 的 变革 ，第 三 方 支付 机 构 逐 步进 入 支付 服 务 市 场 ，社会 各 方对 第 三 方 支 付 机 构 的 自身建设 、外部监 管等 问题 也越 来越 关注 。本 文从 第 三 方 支付 机 构 内部 建 设 的角度 出发 ． 指 出第 三 方 支 付 服 务 行 业 市场 细 分 的重 要 性和 必要 性 ，并提 出 了相 关 建议 。 关键 词 ：信 用评 级 ；第三 方 支 付 ；反 洗钱 ． 中图分类 号 ：F830．35 文献标识码 ：A 文章编号 ：1O09—3540(2011)02—0026--0003 当信 息技术 与互联 网的高速发展 ，金 融服务模式 (网易旗下)，环迅支付 ，汇付天下 ，汇聚支付 (joinpay)。 发生 了巨大变化 ，网络支付成为主要 的支 付手段 ．其方 其 中用户数 量最大 的是 PayPal和支付 宝 。前者 主要在 便 、快捷 、高效和经济 的结算方式带来 了极 大的社会效 欧美 国家流行 ，后者是 马云阿里 巴巴旗下产品 。支付 益 ，然 而 ，由于其 应用是 建立在 虚拟 的网络平 台上 ，因 宝 、财付通 模式 ，主要解 决 的是 网购 中 的诚信 问题 ，这 此存 在着不少 的风 险与隐患 ．如社会 的公 信力 问题 、洗 个模 式在 中国 目前来 说非常有前途 ，它们 承担 了培养 钱风险等等 。随着 中国人 民银行 《非金融机构 支付服务 中国网民网上购物胆量 的重任 。 管理 办法》的 出台 ，社会各方对 第三方支付机构 的运 (二)盈 利 模 式 作 、监管等 问题越来越关 注 ．本文从第三方支付机 构的 未来 日益激烈的竞争使 得第三方支付 既有 的盈利 自身 建设 出发 ，指 出了第 三方 支付服务行业市场 细分 模式面临巨大挑战 。目前 ，手续费和客户备 付金是第三 的重要性 和必要性 ，并对如何进行 细分提 出了建议 。 方支付企业 利润的重要来源 。大多数第三方支4,1平 台 一 、 第三方支付行业分析 靠收取支付 手续费 ，即第三方支 付平 台与银行确 定一 所谓第 三方支付 ，是指具备 一定实力和信誉保 障 个基本 的手续 费率 ，缴给银 行 ；然 后 ，第 三方 支付 平台 的第三方独 立机构提供 的网络交 易支持平 台。在通过 在这个 费率 上加上 自己的毛利 润 ，向客户收取 费用 。然 第三方支付平 台的交易 中，买方选 购商品后 。使用第三 而 ，面 对 日益激 烈 的竞 争 ，为抢 占更多 的客户 ，一些 第 方平 台提供 的账 户进行货款支付 ，由第 三方通知卖家 三方支付公 司不惜赔本赢得市场份 额 。第三方支付 企 货款 到达 、进 行发货 ；买方检 验物 品后 ，就 可 以通知付 业 利润 的另一重要来 源为客户备付 金 。在 2010年 6月 款给卖家 ，第三方再将 款项转至卖家账户 。第三方支付 21日公布 的 《非 金 融机 构支 付服 务管 理办法》明确 规 平 台本身依 附于大 型的门户 网站 ，且 以与其合作银行 定 ，支付机构接受 的客户备付金不 属于支付机构 的 自 的信用作为信用依 托 ，因此第三方支付 平 台能够较好