核心原则评价方法.doc

巴塞尔银行监管委员会 征求意见稿 核心原则评价方法 征求意见截止时间 2006年6月23日 2006年4月 国际清算银行 原则1 – 目标、独立性、权力、透明度和合作 有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责的总体情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批、要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。 1（1）： 职责和目标 有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。 必要标准 银行业和参与银行监管的（每个）监管部门都具备相应的法律。每个监管部门的责任和目标都有明确规定并公之于众。 法律和/或配套法规规定了银行必须达到的最低审慎标准。 适时修订银行业法律法规，使其在行业做法和监管方式不断变化的情况下保持有效性和针对性。 4. 监管部门确认，公众可获得关于其辖内银行业财务状况和经营业 绩的信息。 附加标准 监管部门确定工作计划和配置监管资源时，考虑到单家银行和银行集团可能造成的风险，以及有哪些可行的措施可以降低这些风险2。 1（2）： 独立性、问责制和透明度 每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责的总体情况接受问责。 必要标准 每个监管部门运作的独立性、问责制度和治理结构在法律上都有明确规定，并公之于众。每个监管部门运作的独立性，以及获得和支配行使职能所需资源的能力，实际上没有因为政府或行业的干预而被削弱。监管部门负责人在任期内，只有因法律规定的原因才能被免职。免职原因应公开披露。 监管部门公布监管的目标；同时，通过透明的制度，对实现这些目标履职情况承担责任。 监管部门及其工作人员以专业和诚信赢得了信誉。 监管部门的资金来源方式对其自主性和独立性没有不利影响，使其能够进行有效的监管，包括： ● 预算能够保障足够的工作人员。足够的工作人员是指，工作人员的数量和质量与被监管机构的规模和复杂程度相适应。 工资水平能够吸引和留住合格的工作人员； 有能力委托具有必要专业技能和独立性的外部专家，在遵守有关保密规定的前提下完成监管工作； 拥有培训预算和计划，为工作人员提供正常的培训机会； 在计算机和其它设备方面有足够的预算费用，为工作人员配备对银行业进行考察，以及对单家银行和银行集团进行评估所需的工具；以及 为实施必要的现场检查制定了旅行费用预算。 附加标准 监管部门负责人的任命有最低任期。 1（3）：法律框架 适当的银行监管法律框架十分必要，其内容包括对设立银行的审批和持续性监管。 必要标准 法律规定负责发放和收回银行执照的部门（或若干部门）。 法律赋予监管部门（在不改变法律的情况下）制定审慎规则的权力。 法律赋予监管部门以其认为必要的形式和频率要求银行和银行集团提供信息的权力。 1（4）： 法律权力 适当的银行监管法律框架十分必要，其内容包括要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力。 必要标准 监管部门依法有权处理所监管的银行在守法和稳健经营方面出现的问题。法律法规允许监管部门在维护所辖银行稳健运行过程中运用定性判断的方法。 监管部门可随时接触银行董事会、高级管理层、工作人员及档案，对银行执行内部规定、限额以及外部法律法规的情况进行审查。 3. 如果监管部门根据判断，认为一家银行未遵守法律法规，或正在和可能会从事不安全、不稳健的活动，则监管部门有权： 立即采取（并且/或者要求银行采取）救治行动； 实施一系列制裁（包括吊销银行执照）。 1（5）：法律保护 适当的银行监管法律框架十分必要，其内容包括对监管人员的法律保护。 必要标准 监管部门及其工作人员在忠实履职过程中，因采取或未采取行动被起诉时，法律能够对其提供保护。 监管部门及其工作人员为因履职而采取或未采取行动辩护时，所付出的成本得到充分补偿。 1（6）：合作 要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。 必要标准 国内负责金融体系稳健的各部门之间建立了正式或非正式的合作和信息共享安排。事实证明，这些安排在需要时能够发挥作用。 与外国负责监管（母国和东道国监管部门都很关注的）银行和银行集团的金融监管部门建立了正式或非正式的合作和信息共享安排。事实证明，这些安排在需要时能够发挥作用。 监管部门可以向国内外其它金融监管部门提供保密信息，但须采取适当措施，确保向其它监管部门提供的保密信息只能用于监管目的，并被作为保密信息对待。获得保密信息的一方必须采取适当措施，确保该保密信息只用于监管目的，并被作为保密信息对待。 监管部门能够拒绝（法院或立法机构命令以外的）任何索取其掌握的保密信息的要求。 原则