农村金融需求的结构性与层次性分析.pdfVIP

( ) 《学术界 》双月刊 总第 122 期 , 2007. 1 ·学者专论 · ACAD EM ICS IN CH INA 财〔政金融研究 〕 No. 1 Jan. 2007 农村金融需求的结构性与层次性分析 ○焦 　兵 (西安交通大学 　经济与金融学院 , 陕西 　西安 　7 1006 1) 摘〔　要 〕本文分析了农村金融需求的整体结构特点 ,并且在此基础上具体探讨了 农村借贷结构 、层次的不同以及借贷用途的不同。通过本文的分析 ,我们可以看到中国 农村金融市场 “二元化 ”结构的严重程度 。针对中国农村金融市场 “分割性 ”的特点 ,本 文提出了相关的建议 。 关〔键词 〕农村金融需求 ;借贷结构 ; “二元化 ”金融 在农村金融需求方面 ,冯兴元 、何梦笔与何广文认为 ,农村金融需求主体可 以分为农户和农村企业两大类 〔1 〕。考察中国的大部分农村企业 ,包括集体企业 和乡镇企业多是农户家庭圈层结构向外推移扩展的结果 ,而这些经济组织的资 本结构与信贷需求便与小农家庭有着很强的相似性 。因此在本文的分析中 ,我 们把农村金融需求的主体定义为中国农村的基本单位 ———兼有消费和生产两项 功能的农户上来 。 在分析农村金融需求时 ,我们首先要弄清楚农户的金融需求究竟有多大 ? 史清华对山西 745户农户的调查发现 , 2000 年与 1996 年相比,发生借贷行为的 农户比例由 29. 6%上升到 40. 7% 〔2 〕。朱守银通过对安徽亳州的 2 17 户农户的 调查也发现 ,农户借贷的发生率由 1999 年的 3 1%上升到 200 1年的 5 1. 3% ,农 户借贷资金规模由 1999年的 27. 8 万元上升为 200 1年的 69. 7 万元 ,农户借贷 次数由 1999年的 1. 57笔 /户上升到 2. 05 笔 /户 〔3 〕。农村金融需求从整体来看 呈现出不断上升的趋势 ,因此我们需要先从整体上分析农村金融需求的结构变 ( ) 作者简介 :焦兵 1977— ,西安交通大学经济与金融学院博士生 ,研究方向为农村金融和国际投资 。 — 14 1 — 学术界 2007. 1 ·学者专论 化 。 一 、农村金融需求的整体结构描述 20世纪 80 年代中期以来 ,随着农村经济发展水平的提高 、现代农业技术的 大量采用和农业生产商品化程度的提高 ,农户存款水平和借贷水平都呈现上升 ( ) 趋势 ,但是存款水平上升的速度要远远大于借贷水平上升的速度 见表 1 。从 表 1 中我们可以看出 ,农户所享受的金融服务除了存贷款服务之外 ,其他金融产 品和服务提供的数量极为有限 ,农户的投资渠道非常狭窄 。 ( ) 表 1　1995—2003年农户金融需求变动趋势表 单位 :元 /户 年份 农户存款 农户贷款 农户投资债券 农户投资股票 1995 2634. 57 10 12. 67 3. 70 12. 74 1996