我国商业银行非利息收入与其绩效的实证分析分析.pdf

摘 要 我国商业银行长期以来一直存在着收入结构单一、竞争力不足等问题。随着社会 主义市场经济的发展以及金融机制的改革，国内外金融环境的变迁，我国商业银行之 间的竞争日趋激烈。因此商业银行为了谋求新的利润增长点，增强我国商业银行的国 际竞争力以及可持续性发展，必须改革金融体制，加快金融产品的创新，大力提高非 利息业务在金融业务当中所占的比重。 西方国家自上世纪七十年代以来金融环境不断得到了改善，政府放松了对金融体 制的管制，金融技术被大力的推广，西方国家逐渐开始重视非利息业务对于商业银行 发展的贡献作用，由此非利息业务的发展迎来了新的发展契机。近年来，随着我国金 融体制改革和加入WTO，金融市场逐渐开放，外资银行的注入以及我国非银行金融机 构的兴起，使得我国的商业银行逐渐开始认识到调整银行收入结构的必要性和紧迫 性。但是，对于非利息收入各个组成部分到底是否都能带来银行收益的提高以及同时 以其达到降低风险的目的，国内外学者大多都没有达成统一的结论。因此本文在描述 我国非利息收入现状的基础上，同时也说明出我国银行收入结构现状。根据西方国家 的发展经验以及我国的实际情况，实证分析了我国商业银行非利息收入与其绩效之间 的关系，这对于我国商业银行收入结构的优化，提高银行的经营收益和降低管理风险 等将具有积极的意义。 实证分析方面，本文选取样本的数据来源于中国金融统计年鉴所记载的我国四家 国有商业银行和七家股份制商业银行在1997-2011年的数据，对这些数据进行指标量 化，构建多元回归模型，回归分析得到：非利息收入的各部分占比与国有商业银行的 绩效具有正效应；股份制商业银行中只有佣金和手续费与其绩效成正效应，因此需要 进一步调整非利息收入结构，来提高商业银行的绩效，提高商业银行收益降低经营管 理风险。最后本文根据实证分析以及我国商业银行非利息收入的现状，提出促进我国 商业银行发展的对策和建议。 关键词： 收入结构，非利息收入，银行绩效，实证研究； I Abstract The Commercial Bank of our country there has long been a problem of income structure of a single, lack of competitiveness. With the reform and development of the socialist market economy and the financial mechanism, changes in domestic and internationalfinancialenvironment,thecompetitionbetweencommercialbanksinChinais becoming increasingly fierce. Therefore, commercial banks in order to seek new profit growth point, and enhance the international competitiveness of Commercial Bank of our countryand sustainabledevelopment,wemustreform the financial system,acceleratethe innovation of financial products, to improve non-interest business accounted for the proportioninthefinancialbusiness. Western countries sincethe last century sincethe seventy'sfinancialconditionshave improved continuously, the government to relax the regulation on financial system, financial technology promotion, western countries began to pay attention to the contribution of non-interest business de