周女士理财规划报告书.pptVIP

第一组 参考周女士的实际情况，我们建议周女士将资产的50%放为流动性较强资金，做一部分短期理财。同时为了保证收益率结合考虑晨星对各基金业绩的评价，我们推荐您将资产的40%放中行代销的易方达稳健收益、增强收益等债券基金。最后10%可以配置在中小盘基金上。 组合投资策略 * * 周女士理财规划报告书 摘要 声明 一、基本状况介绍 二、基本假设 三、家庭财务分析 四、客户的理财目标与风险属性界定 五、保险规划 六、变现购房方案比较 七、理财策略 八、以生涯仿真表检验理财目标的可行性 九、风险告知与定期检讨 声明 尊敬的 周女士： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 基本状况介绍 周女士今年40岁，经营一家零售商店，属于个体工商户，没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元，一直存在银行，过去1年利息收入15000元。女儿17岁，明年上大学。零售商店（个体户）年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面，先生留下自住房改房一处，价值40万元。目前若将零售商店盘出，可得20万元。周女士属于个体工商户，对资金流动性要求相对较高。 基本假设 1、 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。 2、 房贷利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年 3、 假设未来几年的通货膨胀率为5％。 家庭财务分析 家庭资产负债表 基准日： 2011/12/31 资产 金额 负债净值 金额 现金与活存 $400,000 短期负债 $0 定存 $0 投资负债 $0 债券与债券基金 $0 实业负债 $0 股票与股票基金 $0 自用负债 $0 金融资产 $400,000 　 　 实业投资 $200,000 　 　 投资房产 $0 　 　 既得权益 $0 　 　 自用房产 $400,000 负债总额 $0 资产总额 $1,000,000 净值 $1,000,000 家庭财务分析 家庭现金流量表 2011年 项目 金额 比率 本人收入 $120,294 100.00% 配偶收入 $0 0.00% 理财收入 $15,000 12.47% 现金流入总额 $120,294 100.00% 夫妻支出 $40,000 33.25% 子女支出 $0 0.00% 父母支出 $0 0.00% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 $0 0.00% 现金支出总额 $40,000 33.25% 净现金流量 $80,294 66.75% 家庭财务分析 家庭财务分析 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 120.00 3-6个月支出 过高 负债/资产 0.00% 小于60% 无负债 年供额/收入 0.00% 小于40% 无年供 保费/收入 0.00% 5%-15% 无保费支出 净现金流量/收入 66.75% 20%以上 较高 金融资产/总资产 40.00% 50%以上 稍低 分析结论 风险保障不足：未选择了任何的风险管理和保障工具,家庭应对风险能力尚显不足，建议适度增加保障工具。 金融资产投资结果不合理，无投资，40万资金目前处于闲置状态,资产生息能力较低；未能充分利用投资组合的效应，盈利能力严重不足。 家庭开支有节制:每月收入-支出之后节约比例较高, 需适度增加消费和合理有效的投资。 风险属性分析 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 57 风险属性分析