商业银行如何为客户提供资金管理.pptVIP

特点 母子账户实时联动 收支同时驱动母子账户 子公司余额为虚拟 CCB现金管理系统 参数/账户/额度/关联 子公司账户1 母公司账户 子公司账户N 外部账户 模式七 -DCC集团现金管理 对内对外结算 重要客户服务系统－实时结算 结算方式 实时划转（单笔、批量） 预约划转 自动划转 资金划转条件组合－日期、时间、余额、划款单位 业务类别 同城建行、异地建行、他行业务 交易种类 主动付款、主动收款、第三方发起（横向调拨） 网上银行企业客户服务系统 结算方式－可脱机处理 及时划转（单笔、批量） 定时划转 定条件划转 倒进帐（收款方制单） 业务类别 同城建行、异地建行、他行业务 交易种类 主动付款、主动收款 资金集中管理 内部有ERP系统 客户内部系统与银行重要客户服务系统实现主机直联 内部无ERP系统 利用银行开发的现金管理系统 －重要客户服务系统现金管理子系统（ＣＭＳ） －网上银行企业客户服务系统集团理财 收支一条线－限额(零余额)管理 收支两条线－收入账户实行限额(零余额)管理 支出账户、费用账户实行预算管理 集中支付－收入账户实行限额(零余额)管理 大额支出由总部统一支付 费用账户实行预算管理 资金集中管理的方式： 有效财务授权 重要客户服务系统 设立操作员、主管、高级主管分级管理层次 转账流程控制（制单－复核－签发） 主管、高级主管具备不同的额度签发权 网上银行企业客户服务系统 转帐流程控制 操作员设置 操作流程设置（多级） 金额限制 转帐过程 制单-复核（一或多）（-审批）-提交银行 统一代理支付 需求解读 财务公司代理各地成员企业付款，资金由财务公司在银行的同业账号中统一支出,但为了符合国家关于增殖税的相关法规，收款人回单中付款人必须体现实际付款的成员企业名称。 财务公司统一代理成员企业集中支付，目的是利用银行的资金结算网络，归集下属企业资金，享受同业存款利率，同时减少无效资金占用，提高资金使用效率，加强对下属企业的监控。 服务模式必须符合国家相关政策。 解 决 方 案 方案一：在备注中注明 收款人收到的银行回单联付款人名称为财务公司，账号为财务公司在我行开立的同业账号，备注中体现“代XX公司付XX款” 此方案在账户设立、资金划转、凭证打印等方面符合人民银行及建设银行的各项相关规定。 此方案不需要成员企业与银行进行对账工作。 集中在财务公司所在地进行资金汇划，实时完成资金支付。 下属企业收到的收款银行回单联付款人为财务公司，收款人为 下属企业,付款银行回单联付款人为下属企业。收款人收到的银 行回单联付款人为下属企业，账号为下属企业在财务公司所在地 开立的异地账号。 此方案在账户设立、资金划转、凭证打印等方面完全符合人民银 行及建设银行的各项相关规定。 此方案通过建行内部系统可以在较短的时间内完成资金的支付， 并且不需人工进行干预，避免了人为风险。 此方案需要下属企业与银行进行对账工作。资金调拨频繁。 方案二：开立异地实体帐户 第五部分资金管理综合解决方案 模式一 分子公司收入账户实行限额管理，费用账户按预算定期核拨 财务公司根据预算控制分子公司大额资金支付，并代理完成资金的集中统一支付。 财务公司代理分子公司完成大额资金支付，回单中能够体现实际的付款人信息。 财务公司内部系统与银行系统实现主机直联。 财务公司完成集团内结算，通过内部存贷款实现资金余缺调剂。 　　 客户需求要点 分子公司在当地建行开立收入账户（只收不付）和支出账户（只付不收，利息和退票除外）。 各分子公司采用重客系统客户终端方式实现账户信息查询、收入账户资金向总部的实时划拨和支出账户资金的实时支付（收款人可不是现在系统中约定，不定向划转）。 财务公司内部系统与银行系统实现主机直联，财务公司在内部系统终端上实现其对银行账户的管理和控制。 财务公司通过直联接口查询分子公司账户余额及资金变动情况，根据分子公司需求（预算管理）向分子公司“支出账户”划拨资金，保证分子公司日常正常支出。 财务公司根据预算控制分子公司大额资金支付，并代理完成资金的集中统一支付。回单备注联“代XX公司付XX款项”以体现实际的付款人信息。 解决方案 网络架构图 Ｂ集团 分(子)公司1 分(子)公司2 Ｂ集团 财务公司 总行 主办行 承办行 协办行１ 主机直联 协办行２ 客户终端 资金流向图 分(子)公司1 分(子)公司2 A集团 财务公司 承办行 收款人开 户行 协办行1 财务公司 内部系统 １对外支款指令 ２、审查是否超预算 主办行 主机直联 ３、发送付款指令 ４、扣财务公司款项，