商业银行经营管理课程选修完全版.pptVIP

《商业银行经营管理》课程前言 一、课程特点 1、金融专业的专业骨干课程 2、理论联系实际紧密 3、实践技能的应用性强 商业银行经营管理 前言 二、课程内容 1、商业银行是什么 2、商业银行做什么 3、商业银行怎么做 思考：银行收费的合理性?如何合理收费？ 商业银行经营管理 前言 三、课程教学特点 1、理论学习深入浅出 2、理论联系实际，国际与国内银行业发展的状况及比较 3、部分章节引入案例教学 4、通过练习掌握实践技能 商业银行经营管理 前言 四、课程学习要求 信息——知识——智慧 1、复习相关基础知识 2、课后广泛阅读文献及银行业新闻信息 3、课堂上积极思考、回答问题 4、完成作业或小论文 平时成绩30% 第一章 概述 第一节 什么是商业银行 一、商业银行的法律意义 我国《商业银行法》中的界定 二、商业银行的特点 1、商业银行具有企业的普遍属性 2、商业银行是经营货币的特殊企业 3、商业银行吸收社会公众存款 三、商业银行的特殊地位 1、经济活动的中枢和纽带 2、金融体系的主体和基础 3、国家实施宏观金融调控的基础和重要渠道 第二节 商业银行的性质和职能 一、商业银行的性质 以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 （1）商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。 （2）商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用。 （3）商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。 二、商业银行的职能 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用 。 （1）信用中介（媒介） （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 （5）政策职能 第三节 商业银行向公众提供的服务 主要业务内容： 参见《商业银行法》相关内容 第四节 商业银行的经营目标 一、盈利性目标 二、安全性目标 三、流动性目标 四、盈利性、安全性与流动性的协调统一 第五节 商业银行的监管 一、商业银行的经营危机 对商业银行实施监管的必要性 1、特殊的行业属性 2、经营中存在种种风险 3、银行危机后果严重 二、对商业银行实施监管的目的 1、保护存款人的合法权益以及维护整个金融体系的稳定 2、保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能 3、确保宏观调控政策的实施 三、对商业银行实施监管的主要内容和措施 （一）监管机构 （二）监管内容 （骆驼评级系统） 1、对商业银行设立的监管 2、对资本充足率的监管 3、对资产质量的监管 4、对管理质量的监管 5、对盈利能力的监管 6、对流动性的监管 （三）监管的主要措施 1、存款准备金制度 2、存款保险制度 3、完善报表制度 4、直接和间接调控制度 5、对商业银行经理人员的管理制度 6、制裁措施 第二章 商业银行的产生与发展 第一节 商业银行的起源 早期银行业——现代银行业 一、银行业的起源 货币经营业 早期银行业 第二节 西方商业银行的产生与发展 一、早期的银行业 高利贷性质银行 二、现代商业银行的出现 现代商业银行产生的两条途径 1694年 英格兰银行的诞生 商业银行业务的发展 第三节 中国商业银行的产 生与发展 一、1949年以前的银行体系 二、1949——1978年时期的银行体系 计划经济下的“大一统”金融体系 三、1978年后银行体系的改革 1984年中国人民银行专门行使中央银行职能 1994年国有专业银行的商业化改革 新型股份制商业银行的建立 国有商业银行的股份制改革 第三章 商业银行的组织制度 第一节 商业银行制度安排（组织形式） 一、单一银行制 二、总分行制 三、控股公司制 四、连锁银行制 五、代理行制 思考：随着银行规模及业务的扩大，银行是否存在规模经济和范围经济？ 第三章 商业银行的组织制度 第二节 商业银行组织结构 一、商业银行的设立 1、申请设立 2、募集股份 3、验资开业 第三章 商业银行的组织制度 二、商业银行的组织结构 思考：如何在现代股份制商业银行中解决委托——代理问题？ （一）决策系统 （二）执行系统 （三）监督系统 第三章 商业银行的组织制度 三、商业银行中的主要职业（岗位） 信贷员 大多数银行经理都以分析企业和家庭贷款申请书开始其银行业职业生涯的。银行信贷员最先接触潜在的客户，并帮助他们填写贷款申请书及发展他们与银行之间的业务关系。 信用分析员 信用分析员配合信贷员的工作，他们分析每位贷款申请人的财务状况并详细地做成书面材料，然后向银行管理层就是否发放每一笔款项提出建议。信用分析员和信贷员必须接受会计、财务报表分析、企业融资等方面的专业培训。 第三章 商业银行的组织制