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财经纵横 2007.09 关于我国支付清算系统现状及问题分析 □ 堵秋莹 （武汉大学经济与管理学院 湖北·武汉 430072） 摘 要 支付清算是现代金融服务体系的主要功能之一。支付清算体系是国民经济和社会资金流动的大动脉，在方便市场 交易，减少现金使用，维护市场秩序，规范结算行为，防止支付风险，加快资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机 联系，推动金融工具创新，提高资源配置效率，打击洗钱、逃债、逃贷和腐败等方面发挥着极其重要的作用。本文对我国支付 清算系统的现状和问题进行了阐述与分析，提出建议。 关键词 支付清算系统 支付系统 处理中心 电子联行 ( ) 中图分类号：F22 文献标识码：A 文章编号：1009-0592 2007 -596-02 一、我国支付清算系统现状 NPC 已经建立了灾难备份系统，但目前各地城市处理中心 ( ) 中国现代化支付清算系统 CNAPS 主要提供跨行的支付 CCPC 尚未建立灾难备份系统。各省辖内支付清算系统尚未 清算服务，是人民银行按照我国支付清算的需要，并利用现代 建立有效的应对系统突发事件的应急处置机制。 计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理 （二）大额支付系统缺少对清算账户信息的检验，容易形成 各银行办理的异地、同城各种支付业务、资金清算和货币市场 支付风险。企业账户是参与金融结算的最基本单位。但目前， 交易的资金清算系统。它是各银行和货币市场的公共支付清 大额支付系统和银行账户管理系统的运行往往孤立，缺少相互 算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要核心支持系 之间的信息共享，因而在大额支付系统中，由于无法判断各金 统。中国现代化支付清算系统由国家处理中心、城市处理中心 融机构提供的票据账号信息的合法性，从而有可能为未按要求 和与之连接的各相关系统组成，是一个跨开放系统和主机系统 开立的账户票据提供结算业务，造成金融风险，同时，这增加了 平台的分布式数据处理系统。支付清算系统分为国家处理中 金融机构为提高自己的信贷规模而向企业乱拉存款、帮企业乱 心（NPC）和城市处理中心（CCPC）两级，各CCPC 除与NPC 连 开设账户、替企业躲避金融债务的可能性。 接外，还与本城市的各家商业银行前置机系统（MBFE）、中央银 （三）同城票据清算系统与会计核算系统分立导致隐患增 行会计集中核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）相 加。目前的同城票据清算系统与会计核算系统在应用程序上 连接。另外，中国黄金交易系统、城市商业银行汇票系统、中央 是两个独立的支付清算系统，没有接口程序，金融机构在人行 债券综合业务系统、中国银联信息处理系统和香港、澳门人民 是否透支，必须要等待当日17 点以后进行票据清分时才能发 币清算行账务系统也成功接入了支付系统。 现，而此时票据已经交换入账。一旦出现透支，金融机构在人 为适应各类支付业务处理的需要，现代化支付系统由大额 行账户的存款就会出现赤字。不但会给人行会计工作带来平 支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统 账困难，更有可能对人行资金带来严重隐患。 组成。 （四）电子联行往账的抗风险能力弱。在实际操作中，经常 大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。该系统 会遇到UPS 不稳定而造成的掉电，或者由于硬件设施或地区 处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的大额贷记及紧急 上的电信通讯设备的故障而造成的通信不佳，这些都将会影响 的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的贷记支付业务。 到业务操作人员的判断。对于某些正在发送的电子联行往账 小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧 不能正确判断它们的发送状态，就会有重发往账或漏发往账的 差处理，净额清算资金。