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理论前沿 党政干部学攥鬃囊戮阁豳一 如何健全我国的反洗钱惩罚机制 [摘要】我国在反洗钱处罚模式、机制和力度上存在的问题主要有：反洗钱的客观模式增加了反洗钱的成 本；处罚力度不足，处罚指向不明；地方保护主义、本部门主义不利于反洗钱工作的开展；对泄密、包庇等对洗钱 犯罪产生纵容的行为，识别不清，处罚不到位。完善我国的反洗钱惩罚机制、提高反洗钱效力要借鉴美国的反洗 钱经验：一是选择适合我国国情的反洗钱模式；二是加大量刑，追究个人的刑事责任；三是对包庇、纵容、泄密行 为给予重罚；四是加大宣传力度，建设信用体系，营造反洗钱社会环境。 [关键词】反洗钱；惩罚机制；反洗钱模式 [中图分类号】F832[文献标识码】A [文章编号】1672—2426(2006)07—0015—02 自20世纪90年代以来，我国为规 我国的反洗钱主要法规包括2003制度成本、雇员成本、检查成本、流失客 范金融秩序，出台了一系列规章制度， 年1月中国人民银行颁布的《金融机构 户的成本、档案管理成本和技术投入成 已初步形成了以刑法为核心，以行政法 反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付 本，因此目前商业银行配合反洗钱的积 规为准则、以部门规章为范围的反洗钱 交易报告管理办法》和《金融机构大额 极性不高，极大地影响了反洗钱客观模 法律框架。 和可疑外汇资金交易报告管理办法》 式运转的效率，使整个反洗钱系统的操 在1990年12月28日通过的《全国(简称为“一个规定、两个办法”)，后两 作陷入被动局面。 人民代表大会常务委员会关于禁毒的 个行政管理办法是对第一个规定中较 2．处罚力度不足，处罚指向不明。 决定》中，涉及到对洗钱犯罪的规定。该 原则性内容的细化。“一个规定、两个办 《刑法》修正案第191条规定，洗钱罪是 决定第四条规定：“包庇走私、贩卖、运 法”的颁布标志着中国反洗钱工作开始 指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织 输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分 走上制度化轨道。 犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的 子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得 收益，帮助犯罪分子掩饰、隐瞒其非法 的财务的，掩饰、隐瞒出售毒品获得财 一、我国反洗钱惩罚机制存在 来源和性质，转移违法所得的行为。有 物的非法性质和来源的，处七年以下有 的一些问题 以上行为之一的，没收实施以上犯罪的 期徒刑、拘役或者管制，可以并处罚 违法所得及其产生的收益，处5年以下 金。”这在中国刑法上第一次确立了清 1．反洗钱的客观模式增加了反洗钱 有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱 洗贩毒赃款犯罪。我国1997年3月14 的成本。在“一个规定，两个办法”中规 数额5％以上20％以下罚金；情节严重 日修订的《中华人民共和国刑法》修正 定了对所有大额和可疑资金交易记录， 的，处五年以上十年以下有期徒刑，并 案增加了有关洗钱罪的规定，并于2001都将自交易日起至少保存5年，未按要 处洗钱数额5％以上20％以下罚金。 年12月29日《中华人民共和国刑法修求保存、记录、上报和泄密的金融机构 “一个规定、两个办法”中规定对在人民 正案(三)》第7条对刑法第191条进行都将受到严惩。对大额交易和可疑交易 币或外币大额、可疑交易中违规的金融 了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪 进行报告是整个反洗钱的基础和前提， 机构处以3万元以下罚款；对违反规定． 的上游犯罪。2000年3月，国务院颁布“一个规定，两个办法”从制度上确立了 未按要求审查开户资料为个人开设账 了《个人存款账户实名制规定》，从根本 我国反洗钱工作中所运用的客观模式。 户的金融机构处以1000元以上5000元 上否定了利用匿名账户进行洗钱的合 客观模式运行成功与否很大程度上取 以下罚款；情节严重的，可取消其高级 法性。2003年12月新修改的《中国人民决于以商业银