商业银行储蓄业务操作规程.docVIP

储蓄业务 第一节　活期存款 活期存款是指无固定存期、可随时存取的一种比较灵活的存款方式。 一、基本规定 （一）活期存款的存入、支取、转账均允许代办。政策有特殊规定的，按相关政策规定执行。 （二）办理活期业务，应根据具体业务的种类、金额，按政策规定出示存款人、代理人身份证明或留存复印件。政策无规定的，除特殊情况外，原则不需要出示身份证明或留存复印件。 （三）客户提供卡/折办理的存、取款业务，可不填写单据。无卡/折办理的业务，需在“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏填写收款方及付款方信息。 （四）活期方式：一卡通活期、结算/外币存折活期、储蓄存折活期。人民币储蓄存折只能存入和支取现金，其他方式的活期可办理现金和转账业务。具体业务受理范围见通存通兑有关规定。 （五）异地存、取、转账应按业务收费标准向客户收取手续费。可根据客户要求修改收取手续费的币种。 （六）人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于l美元的等值外币。 （七）我行现已开办的个人外汇业务币种为：美元、港币、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。外币现钞业务开办的币种以各分行实际情况为准。 （八）办理存现业务时，经办员核点现金后应与客户确认金额无误后办理。 二、风险提示 （一）未按监管机构要求对客户身份进行识别，违反相关政策。经办员对客户存、取、转账金额达到监管机构反洗钱要求的，应按监管机构要求核查客户身份，确保客户身份的真实性。 （二）因操作失误造成记账错误或发生现金差错。经办员应认真清点现金并与客户确认金额；按客户要求办理存、取及转账操作；业务办理完成后，检查业务操作的正确性。 （三）客户无卡/折办理存款时，因未核对收款人户名、账号是否与系统一致，发生串户。经办员在办理无卡业务时，按客户填写账号、金额录入后，核对系统中记载的客户姓名与客户填写一致后方可办理。 （四）因操作失误造成尾零实际收付与记账不一致，造成账实不符。经办员在对尾零进行四舍五入时，应按实际收付情况在系统中录入收付金额。 三、操作要点 （一）券别参与控制的分行，办理存、取现金业务或以现金方式收取手续费时，需要录入券别。如需要找付零钱时，可通过在券别录入时录入“－”号，找付零钱。 （二）在收取、支付客户外币，需要将外币尾零折算成人民币找付或支付给客户时，直接在现金收付界面通过尾零自动结汇实现。 （三）活期账户的开通：人民币存折和外币现钞存折开户时，必须存入现金，系统自动开立活期账户。“一卡通”、外币现汇存折首次存款时系统自动开立。 （四）活期存现 1.根据客户是否提供凭证，分为有卡/折存现和无卡/折存现。 2.有卡/折存现：客户提交卡/折办理活期现金存款。 （1）经办员审核客户提交的卡/折并核点现金与客户确认无误，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期存现”功能菜单，刷卡/折按照电脑提示操作。 （2）记账完毕，打印 “招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。 （3）将卡/折、存款回单或收费回单交客户。 3.无卡/折存现：客户提供收款方信息，不提供卡/折，将现金存入（汇入）我行卡/折。 （1）经办员审核存款人（汇款人）填写的金额、收款、付款方信息符合要求，核点现金无误后，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期存现”功能菜单，手工输入卡/折户口号按照电脑提示操作。 （2）记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。 （3）存款回单或收费回单交客户。 （五）活期取现 1.客户必须提交卡/折办理。 2.经办员审核卡/折等无误后，根据客户要求，正确选择“一卡通/存折活期取现”功能菜单，刷卡/折按照电脑提示操作。 3.记账完毕，打印“招商银行个人存取款凭条”，核对无误后请客户在凭条上签名确认。 4.核点现金无误，将现金、卡/折、取款回单或收费回单交客户。 （六）活期存/取款 1.指在我行个人活期主账户之间的转账或汇款业务及其他非现金来源或去向的活期存入、支取业务。可通过“一卡通/存折存款”或“一卡通/存折取款”功能菜单办理。 2.“一卡通/存折存款”可办理一个或多个资金来源存入一个活期账户的业务。“一卡通/存折取款”可办理一个活期账户支取，选择一个或多个资金去向的业务。资金来源或去向最多只能选择三个。 3.办理时经办员应审核客户提供的转出、转入方卡/折，未提供收款方卡/折的，还应审核“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏。 4.一笔业务只支持一个存折刷折办理并打印存折，其他存折可以手工输入户口号办理（客户提交存折的，客户填写栏可不填写），交易记录只能通过“存折补打”功能菜单进行补打。 5.系统自动计算应收手续费。手续费收费原则为： 1）手续费的收取方式包括现金、现金单、从活期账户中转账收取。一笔业务所产生的费用，只能选