完善银行监管制度的途径.pdfVIP

东 北 电 力 大 学 学 报 第 26卷第 5期 　 Journa l O f Northea st D ian li Un iversity Vol. 26 ,No. 5 2006年 10 月 Na tura l Sc ience Ed ition Oct. , 2006 文章编号 : 1005 - 2992 (2006) 05 - 0034 - 05 完善银行监管制度的途径 1 2 王 　莹 ,王兴东 ( 1. 上海财经大学 ,上海 200120; 2. 中国联通公司吉林市分公司 ,吉林 吉林 13200 1) 摘 　　　要 :银行业在一国金融体系中扮演着十分重要的角色 ,其安全 、稳健的运行是金融体系 良好发 展的关键 ,因此银行监管的必要性和重要性不言而喻 。而健全 、完善的银行监管法律体制正是有效监管 的保障 。在合法性原则下审视了我国银行监管存在的问题 ,提出了完善监管法律体制的途径 ———建立 存款保险制度 。文章共分四部分 :第一部分概述了银行监管的必要性及我国银行监管法律制度的演变 ; 第二部分先从法理学角度分析了法的合法性 ,再立足于银行监管 ,提出监管法应具备的合法性 ;第三 、四 部分剖析了目前我国银行监管存在的问题 ,并提出建立存款保险制度的解决方案 。 关 　键 　词 :银行 ;金融体系 ;安全 ;监管 中图分类号 : F 830. 2 　　　　文献标识码 : A 一、银行监管的必要性及我国银行业监管法律演变 银行 , 同其他企业一样 ,成立 、运营都要接受一定的约束 。而银行又不同于一般的企业 ,其内在的高 风险性 、不稳定性和外在的 “公共性 ”、“社会性 ”,要求对银行建立健全的、科学的监管 。而完善的银行 监管法律体系才是有效监管的保障 。在此 ,笔者简要的论述了何为银行监管及其特征 ,分析了无论是从 理论上还是现实经济形势 ,银行监管都是必要的、必须的。在这一部分的最后回顾了我国银行监管法律 的演变 。 ( ) 　　 一 何为银行监管 简单地说 ,银行监管指的是特定机构对银行等吸纳储蓄的金融机构依法进行监督和管理的行为 。 广义上的银行监管包括政府监管 、行业协会对银行的监管及银行的内部控制 。狭义上的 ,即通行意义上 的银行监管是指法定的政府机构对银行业的监督和管理 。由市场准入监管 、市场运作过程的监管 、市场 退出监管三个主要部分构成 。其 目的是维护银行体系的健全稳定 ,防止金融秩序混乱 ,构建公平竞争的 市场秩序 ,保护存款人的利益 ,实现金融资源优化配置 。银行监管在整个金融监管中有着十分重要的地 位 。它的基本特征为 :监管主体的行政性 ———国家银行监管机关是政府体制的重要组成部分 ,经过依法 授权 ,代表国家行使行政权力 ;监管对象的特定性 ———在我国 ,银行监管对象包括商业银行 、城市信用合 作社 、农村信用合作社及政策性银行 ;监管内容的法制性 ———市场准入和退出监管 ,银行机构内部组织 结构控制 ,风险管理以及银行危机处理等内容最终将体现为具体监管制度的构建 ; 监管方式的合法 性 ———其中包括制定法规 、条例的合法性 ,对银行机构及其经营活动进行检查的依法性 。 ( ) 　　 二 为何要监管银行 对银行实施监管 ,且要保持监管的权威性和有效性 ,这是由银行体系的自身特征所决定的。银行业 与其他行业不同 ,它的高负债特征决定了高风险性 ;它的广泛债权债务关系决定了外部性 ;在市场竞争 机制的作用下 ,形成了它的垄断性 。以上的种种特性说明银行需要专门的机构 ,健全的法律制度来进行 收稿日期 : 2006 - 04 - 15 ( ) 作者简介 :王 　莹 1982 - ,女 ,上海财经大学在读硕士研究生 。. © 1994-2009 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights re