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民间借贷相关法律问题评析 王 研 (中国政法大学民商法学院 100007) 【摘 要】所谓民间借贷 ，意指民间借款 ，是双方通过平等 自由协商而 口 性、分散性和难 以规范性，分散的立法往往导致司法实践中难 以把 头或约定的借款协议。随着经济不得不断发展，民间借贷的规模越 来 握评判标准。且民间借贷的风险控制、民间借贷主体的合法性标 越庞大，一方面极大的促进 了中小企业 以及个体工商户的发展 ，另一方 准、民间借贷资本来源及去 向等都缺乏相应法律规定 。其次，市 民 面因为法律规范尚不完善 ，也 引发 了一系列社会 问题 。因此 ，亟待完善 之间以及农村的民间借贷往往 以口头形式达成协议 ，出现纠纷时债 民间借贷 的相关法律 。 权人往往不能通过司法途径有效保护 自己合法权益 。因此 ，通过法 【关键词】民间借贷 ；法律制度 ；监管 律途径建立信用体系应当成为民间借贷的专门立法 的配套机制。 2011年 4月 13日，包头惠龙集 团董事长金利斌 自焚身亡 ，其 二 、完善我国民间借贷法律体系的思路 身后高达 l2．37亿元 的巨额 民间债务浮 出水面 ，引发 了人们对 民间 民间借贷是一种现实的社会现象、经济现象，近年来 国家 已经 借贷这一现象的高度关注。对这一现象的出现，我国尚不完善的 把 “规范发展民间融资”作为促进经济发展 的重要措施 。我国民间 民间借贷法律制度有不可推卸的责任 。 借贷法律存在诸多不完善之处，为避免 民间借贷 由于监管失控带 一 、 我 国现有民间借贷法律制度分析 来各种 问题 ，必须加紧完善相关法律制度 。 一 些学者认为我国的民间借贷缺少法律规制，无法做到有法 (一)充分运用现有法律进行规 范，保 护正 当民间借贷 可依 。事实上 ，我 国虽然 尚未建立 民间借贷专 门立法 ，但在一些部 我 国法律体系 中涉及到 民间借贷 内容的法律条文数量并不 门法 中不乏规定，也并非无法可依 。 少 。在单行法规 出台之前，充分运用现有法律规范进行调整也能 (一)我 国现有 民间借贷法律 制度 起到事半功倍 的效果 。当前，政府在现有法律规定的框架 内，制定 1、肯定民间借贷的合法地位，规范引导民间借贷行为 了很多政策 以此创新金融形式 ，尽量使得 民间资本能够进入正规 《宪法》第 13条规定 ，“公 民的合法 的私有财产不受侵犯”，“国 的金融体系。例如村镇银行的推 出，农村信合的建立 ，吸收民间资 家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权”。据此分析，公 本参与其中，且设立成本较低。在商业银行对农村发放贷款限制 民通过合法途径获得 的货 币性财产 出借给他人 ，能够得到法律保 性因素较多的情况下，村镇银行主要针对农 民发放小额贷款 ，用于 护。同时在各部门法中，规范引导民间借贷行为。我国各部门法都 进行农村发展 ，村镇银行极大的便利和规范了民间借贷 。且这意 对此做出了规定。如 《合同法》第 211条规定 ：自然人之问的借款合 味着民间信用组织和拥有一定规模资金的农村经济主体只要符合 同约定支付利息的，借款的利率不得违反 国家有关限制借款利率 。 银监会规定的注册资本金要求和其他监管要求，就可以设立具有 2、打击非法集资，保护合法民间借贷 合法地位的正规农村金融组织。这是民间借贷进一步规范历程中 我 国 《证券法》、《公司法》等法律法规 ，从集资主体、集资对象、 的重大事件 。 集资 目的、集资方式、集资项 目、集资审批等方面 ，对 自然人、法人