解决中小企业融资、贷款难问题的一些看法.pdfVIP

解决中小企业融资解决中小企业融资、贷款难问题、贷款难问题的一些看法的一些看法 解决中小企业融资解决中小企业融资、、贷款难问题贷款难问题的一些看法的一些看法 作者姓名作者姓名：邹汶均：邹汶均 联系方式 联系方式：：DX960@163.comDX960@163.com 作者姓名作者姓名：：邹汶均邹汶均 联系方式联系方式：：DX960@163.comDX960@163.com 中小企业融资 、贷款难是制约企业发展的瓶颈，是近几年来中小 银行研究的课题，加快银企之间的合作，促进中小银行的发展，将使 得中国经济得到质的飞跃，本论文以解决中小企业融资、贷款难为主 体，并围绕主题提出自我的一些见解与看法。 关键词关键词：融资：融资、贷款、贷款、担保、担保 关键词关键词：：融资融资、、贷款贷款、、担保担保 中小企业是国民经济有机组成部分，随着经济的发展，中小企业 在我国国民经济中的作用和地位越来越重要，中小企业对经济的重要 性也是毋庸置疑的。据统计，我国 4000万中小企业创造了 60%的GDP、 上缴了 50%的税收、解决了 75%的就业，从这些数字上，我们不难看 出，中小企业的发展不仅关系到中国经济的发展，更与政府重视的社 会稳定密切相关。 当前，受全球金融风暴和国内外市场萎缩等影响，企业资金 “饥 渴”，经营困难；而银行 “持币观望”，放贷慎重。尤其是中小企业贷 款难的问题日益突出，融资难、贷款难成为严重制约中小企业进一步 发展的 “瓶颈”，企业要在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须 采取八仙过海、各显神通的多种融资方式拓宽中小企业融资渠道。就 目前融资难、贷款难的主要原因及贵州省黔商市西企业投资信用担保 股份有限公司的运作，提出一些看法。 一、分析中小企业融资难、贷款难、主要体现在那些方面。 1. 企业自身原因 a.中小企业财务制度普遍不健全，财物管理体制薄弱，成为制约 中小企业贷款的重要因素。大部分中小企业的财务报告制度不科学， 信息不透明，许多中小企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报 表中透明度不高，或缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业 绩，为银行掌握其贷款资金的用途、资金流向等带来不便，增加了银 第 1 页 共 7 页 行对企业财务信息的审查难度，银行经营面临较大风险。 b.中小企业自我约束力一般较差，重视规模扩张，不重视风险控 制，导致经营随意性大、业务稳定性弱、投机性和经营风险较高，信 用体系受到严重影响，致使融资、贷款成为难题。 c.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。一方面，我国的中 小企业的资产负债率一般都较高，固定资产较少，不足以抵押；另一 方面，中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给 中小企业作担保，效益一般的企业，又不符合银行的担保条件，使中 小企业很难获得金融机构的贷款。 d.信用法制观念淡薄，信用程度低、经营风险大、诚信意识缺乏、 道德风险严重是中小企业贷款难的又一原因。有的企业将贷款资金作 为自有资金使用，短贷长用现象普遍。一些中小企业经营者素质较低， 管理水平不高，社会信用不佳，为了短期利益不惜做假账，以达到逃 税、漏税的目的，部分中小企业逃债也很严重，还有一些是为了骗取 银行资金，从而影响了中小企业的整体信用，银行一旦给这部分企业 发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，银行只能续贷，风险增加，造 成中小企业贷款难问题。 2. 政府政策及扶持力度 a. 政府政策：近几年来，针对中小企业融资难、贷款难问题， 政府虽然有针对性的颁布了一些新的政策法规，但不足以形成完整的 支持中小企业稳健发展的政策体系，中小企业在融资、贷款难问题上 依然受到束缚和影响。 b. 政府扶持力度：中小企业信用担保是一种市场现象，它主要 是由中小企业的金融困难所引起，而金融困难的