浅议如何有效实现社会保险和商业保险的融合发展.pdfVIP

河北金融 保险园地 2011／ 07 浅议如何有效实现社会保险和 商业保险的融合发展 ■孙 蓓 （中国人民银行石家庄中心支行，河北 石家庄 050000） 摘 要：保险作为社会的“稳定器、 要是以劳动为生的人，在暂时或永久失 约定的可能发生的事故因其发生所造 安全阀”，在社会生活中发挥着日益重 去劳动能力时，能够利用这种权利来维 成的财产损失承担赔偿保险金的责任， 要的作用。在市场经济条件下，保险分 持劳动者及家属的生活。社会保险一 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 为社会保险和商业保险两种风险补偿 般包括医疗保险、养老保险、失业保险、 达到合同约定的年龄、期限时承担给付 机制，二者在维持社会稳定、弥补经济 工伤保险、生育保险。 保险金责任的保险行为。 损失方面共同发挥着作用。同时，二者 （一）社会保险的特点 商业保险具有自愿性。商业保险 的对比研究和如何融合也是金融界和社 社会保险具有强制性。社会保险 不同于社会保险的强制性原则，商业保 会保障领域的研究热点。本文通过对社会 是一种强制性的保险形式，凡法律规定 险是参保者和保险人自愿签订合同的， 保险和商业保险的特点及二者融合必要 范围内的劳动者及所在单位，都要按照 并且可以自由选择商业保险的保险类 性的分析，进一步提出了社会保险和 法律规定缴纳社会保险费。劳动者和 型。商业保险遵循的原则是：谁投保， 商业保险对接和融合的几点建议。 单位都不能自行选择是否参加。 谁受保；不投保，不受保。 关键词：社会保险；商业保险；融 社会保险具有非营利性。社会保 商业保险具有盈利性。商业保险 合；社会保障体系 险是为了维持劳动者最基本生活的一 是一种金融活动，它以盈利为目的。保 中图分类号：F840.4 种保障制度，社会保险是由社保机构强 险公司积聚投保人缴纳的保险费，建立 文献标识码：A 制实施的，所筹集的社会保险基金是要 保险金，独立核算，自主经营，自付盈 给有所需要的劳动者，不是以追逐利润 亏。保险公司可以利用保险费做商业 文章编号：1006-6373（2011） 07-0059-03 为目标的，因此具有非营利性。 投资获取收益。是否盈利，是社会保险 社会保险具有普遍性。社会保险 和商业保险最重要的标志。 保险是指对被保险人由于自然灾 的目的是为了分散劳动者的风险、维持 商业保险具有权利义务对等原则。 害或意外事故所导致的经济损失给予 劳动者的基本生活及社会稳定，它强调 商业保险和社会保险一样，只有参加商 补偿，或对个人因死亡或丧失工作能 利益均沾，社会每个成员都有权利从社 业保险的人才能享有领取保费的义务。 力给予物质保证的一种风险补偿方 会保险的分配中获取利益，而且所获得 但是和社会保险不同的是，社会保险是 式。保险是工业化和市场经济的产物。 的利益大体相等。 劳动者和单位按照规定的比例共同缴 目前，保险可以分为社会保险和商业 社会保险具有权利义务相对应性。 纳保险费，而商业保险是以多投多保、 保险。 社会保险的参与者只有在缴纳了社会 少投少保、不投不保为原则，按照合同 一、社会保险和商业保险 保险费（税）之后，才能相应的享受到政