从系统思维de角度看电子支付.pdfVIP

E—banking 中国科学院 李 良 博__l： 电子银行带来 了银行针 有信用功能 的信用支付工具 以及各种利 概念及背景 用 电子通讯和 网络技术实现信息和资金 对客户主动蓠销 的观念 现代金融体系具有融资 、风险管理 、 转移 的电子 支付 工具 。支付 系统是 资金 和模式 。有专家总结说 ， 支付服务三 大职能 。一般 来说 ，发达的 转移和 资金清算的渠道 ，包括 国家支付 传统银行 业务 中，更多 金融体 系具有稳 定、安全 的支付 系统和 清算 系统、商业银行行 内资金 汇划系统 的是坐在柜 台后面等待 多样化 的支付工 具 ；新兴 的金 融体 系支 以及 同城票 据交换所 。支付结 算管理是 客户上 门。从运营方式 付工具 品种和功 能单 一 系统 的安全稳 为维护 支付 结算秩序 、防范和 化解 支付 定性 比较脆 弱。狭义 的支付系统是指银 风 险 ，而综 合运用经 济、法律 和行政手 上说 ，电子银 行并不是 行 间资金转移 的方式 ，广义 的支付 系统 段对支付服 务组 织及 其支 付业 务活动实 对传统银 行业 的颠 覆 ， 则 是 由支 付 工具 、银行 间交换 与 结算 施监督控制的行为 。 但从行业 观念上来 看 ， fSettlement)系统 、相关的规则与处理 1473年世 界上 第一 家银行在意大 电子银行带来 的主动服 程序有机地结合在一起的机制 。 利 的威尼斯 问世 ，是支付 系统结构 演变 务理念是革 命性 的。从 完整的支付结算过程包括三个阶段 ， 过程中的一个里程碑 。随着经济的发展 ， 即交易 、清算和结算 。交易是指债权债务 支付工具也经历了以下的阶段 。 这 一点上说 ，电子银 行 的产生 ，以及 由此而引起的对收付款人身 1．实物支付 阶段 ：从实物交换到 还 原 了银行金 融服务 的 份 、支付方式 、支付能力的确认和支付指 货 币交换 的转 变 是支 付技 术 发生 的第 本色 。 令的生成与发 出。清算是指在收付款人 、 一 次重要变革 ．一切商 品的价值都 集 中 金融机构之间，按照约定的清算规则，完 地 、统一地表现在一种贵金属 商品如黄 成支付指令的交换并计算出待结算的债权 金 白银上 ．．贵金属例如黄金或 白银 充当 债务的过程 。其中，支付指令的交换包括 了一般等价物——货 币 ，并 具有支付 工 支付交易数据 的接收 、存储和发送 。结算 具 的职 能 ，这 是 实物 货 币 fcommodity 是将清算过程 中产生的待结算债权债务 ， money)阶段 。 在收付款人金融机构之间进行相应的账簿 2．信 用 支付 阶段 ：纸 币 (paper— 记录、处理 、完成货 币资金最终转移并通 not