论民间融资备案登记的难点及其解决.pdfVIP

2012年第 l0期 法治研 究 论民问鼬资备案登记的难JjlI及【其解决术 李有星 张佳颖 摘 要 ：民间融资的信息不灵和监管手段的缺失非常明显．民间融资的备案登记 因此被 提 出和探 索。但民间融资备案登记在理论上存在争议性难点．如备案机构的性质及其备案管 理的权力来源、备案的义务主体和备案环节、备案登记的范围与效力以及不履行备案登记的 法律责任等。解决的重点在于明确备案机构的性质和备案模式、备案登记的义务主体和登记 时间．规定备案与否的法律后果和责任 关键词 ：民间融资 备案登记 备案主体 备案效力 一 、 民间融资备案登记的提出与探索 备案登记制度在我国许多领域运用得 已经 相当普遍 ．浙江省政府于2011年 12月 8日出台 我 国民间融资的快速发展已经成为了毋容 《关于加强和改进民间融资管理 的若干意见 (试 置疑的事实．然而其带来 的问题也是有 目共睹 行)》(以下简称 《意见》)明确将试点推行民间融 的。以温州为例 ．2011年以来 。温州民间借贷资 资备案管理制度 ．并选择温州 、省级金融创新示 金规模约 1100亿元 ．其 中投 向生产经营的 占比 范县 (市、区)及部分 民间融资活跃的市 、县 (区)。 骤 降至35％．用于房地产投资的占2O％．而流人 探索建立民间融资备案管理制度．鼓励建立民间 民间借贷市场的资金多达45％．“以钱炒钱”成为 融资服务机构 ．探索培育 民间融资中介类服务机 当地民间融资的重要流向。①混乱的民间融资、 构 ．引导资金供需双方对接 ，降低民间融资成本 借贷行为，导致 了实体产业 的空心化 ．民间高利 2012年 3月 28日．国务院决定设立温州金融综 贷放债现象盛行 ．甚至出现温州老板 因民间融资 合改革试验区．确定了温州市金融综合改革的十 的集体 “跑路”截至 2011年 12月 8日．温州市 二项主要任务 ．其 中第一项就是规范发展民间融 共查处了非法集资类案件 (包括非法吸存 、集资 资 ．制定规范 民间融资管理办法 ．建立 民间融资 诈骗 、非法经营等)57起 ，刑拘 63人 ：打击查处 备案管理制度 ．建立健全民间融资监测体系 ③ 因借贷引发 的非法拘禁和故意伤害等涉案人员 为探索 民间融资备案措施 ．温州市发布 了 142人 ②在此情况下 ．民间融资呼唤政府通过合 关《于开展民间借贷登记服务 中心试点的实施意 理的方式促使民间借贷 、融资行为阳光化 见》．民间借贷登记服务中心被定义为 “是经核准 基金项 目：国家 211第 3期重点建设项 目(203000—123210301)：浙江省社科规划项 目 “民间融资 的规范与 引导对策研究 ” (11YD30YB0)；香港光华教育基金项 目“两岸中小企业融资法律制度 比较研究”(2011GH01)。 作者简介 ：李有星。浙江大学光华法学院教授、博士生导师；张佳颖’浙江大学光华法学院研究生。 ① 年《关将近 鞋企资金链紧张或再陷危机》，http：／w／ww．shoes．he360．COITI，2011年 12月27日访问。 ② 解亮 ：《温州平息民间借贷风波 恶意欠薪跑路 ，3天就抓到》，浙江在线新闻网站，http：／／zjnews．zjo1．corn．cn／05Zjnews／system／ 2011／12／28／018107419．shtm1．2011年 l2月 28 日访问 ③ 《国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区》，载阿里巴巴创业资讯，http：／／info．china．alibaba．corn／news／detail／ vO—d102