外汇新政下基层商业银行的应变之道.pdfVIP

P R O P E R T Y R I G H T S G U I D E 〉 〉 实 务 P r a c t i c e 外汇新政下 基层商业银行的应变之道 张新存 （中国工商银行天津市分行，天津 300074） 遵照 国务 院简政放 权 的统一部署 ，按照法 无 禁 止 即可 为 的原则 ， 国家外汇管理部 门近来 出台了一系列新 的外汇 管理政策规定 ，在某些 领域可 以说是彻底性 的 颠覆 。这些政策的出台， 为企业 的进 出 口贸易、 服务贸易提供 了极大的 便利 ，也为对外招商引 资和企业 “走 出去” 简 化 了操作 ，总之 ，改革 措施 的出台促进 了贸易和投资的便利化 ，有利于增强我 国 进新 的政策规定 ，不了解新 的政策 内容 。 企业在 国际贸易和投资活动 中的竞争力 ，释放 出了极大的 二是没有领会新政策 的精神实质 ，过多拘泥于字面 改革红利 。然而 ，由于将外汇政策的执行权直接下放给了 规定 。由于外汇简政放权 的结果是将更多的外汇政策执行 商业银行和企业 ，改革力度大 ，新政出台密集 ，使得各外 审查权 由外汇管理部 门转 向商业银行 ，使得基层银行营业 汇指定银行尤其是基层营业机构一时无法完全适应 ，在执 机构的单据审查责任也 即交易背景真实性审查责任陡然加 行新政 的过程 中出现了这样或那样 的问题 ，突出表现在 以 重 ，若没有全面履行相应规定 ，则有可能面临外汇管理条 下几个方面。 例规定 的严厉处罚 。因此 ，部分基层机构在审查企业 的正 一是对外汇新政策的学习不全面、不及时。这次外汇 常外汇业务时 ，有时掌握 的尺度过于严苛 ，宁可从严 ，决 新政涉及企业 国际业务经营行为的方方面面 ，从货物贸易 不通融 ，使得企业真实的交易不能尽快达成 ，违背了外汇 到服务贸易 ，从外汇资本金管理到外债管理 ，从结售汇业 改革措施 出台的初衷 。 务到金融衍生产品，从跨境担保到汇率形成机制 ，几乎涵 三是部 分基 层银行 机构对外 汇政 策 管理一放 到底 ， 盖了银行所有 的外汇业务 品种 。这就使部分基层营业机构 放任 自流 ，没有尽到 自身的审查义务 。与上面提到的过于 在学习这些外汇新政时 ，可能出现遗漏现象 ，没有及时跟 严苛情况相反 ，另有一些基层银行机构 ，面对沉重 的考 51 市场运作 〉 〉 核指标压力和经营任务 ，错误理解 国家简政放权 的本意 ， 类培训机构举办 的专题培训班 ，在学 习政策 内容 的同时 ， 面对企业提出的业务需求 ，只关注能够为银行带来 的经营 也拓宽员工视野 。无论 哪种方式 ，都不要忽略培训工作 ， 效益 ，对于银行所应承担的业务背景真实性审查义务置之 让参训员工充当未参加培训员工 的小教员 ，使更多的行 内 不理 ，抛于脑后 ，甚至明知企业 的相关交易行为不符合 国 员工掌握政策精神 。 家既有 的外汇管理政策 ，但仍与企业 串通一气 ，为企业 出 二是商业银行各级管理机关要加强制度建设 ，及 时 谋划策 ，回避外汇政策监管 ，破坏了国家外汇管理政策的 更新行 内统一 的操作流程 。统一法人管理是 国内商业银 严肃性 。 行 的经 营基础 ，在外汇政策 的执行上也应注重实现执行 四是操作不定型 ，不 同营业机构之间的政策执行标准 标准