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规划 Planning 股市走牛后 年收入40万元家庭理财规划 陈玉罡 （中山大学管理学院财务与投资系，广东 广州 510275） 一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这4个基本规划的基 础上再进行其他规划才能保证家庭财务有健康的根基。 郭先生，36岁，月收入1.8万元，年终奖3万元，每月生活 表1 郭先生家庭资产负债 支出5000元；郭太太，35岁，月收入1.2万元，年终双 金额 占比 金额 占比 资产 负债 薪，每月生活支出4500元；孩子7岁，每月生活支出2000元。 /万元 (%) /万元 (%) 郭先生和郭太太均有社保，此外分别购买了保额10万元和20万 现金和活期存款 4 1.37 房屋贷款 56 100 定期存款 10 3.44 购车贷款 0 0 元的商业保险，每年分别交纳保费4000元和8000元。拥有自 基金 32 11.00 信用卡贷款 0 0 有住房1套，市值200万元，尚余56万元贷款未偿还，每月还款 股票 20 6.87 其他贷款 0 0 自用房产 200 68.73 3800元。现金和活期存款4万元，定期存款10万元，股市上涨 家用车 25 8.59 后基金市值32万元，股票市值20万元。旅游、赡养父母、孩子 资产总计 291 100 负债总计 56 100 教育等其他支出每年需5万元。 家庭净资产 235 80.76 负债/总资产 19.24% 1 家庭财务状况诊断 表2 郭先生家庭收入支出 郭先生夫妇的资产负债及收入支出情况见表1、表2 。 月收入 金额 占比 月支出 金额 占比 /万元 (%) /万元 (%) 从表1来看，郭先生家庭负债占资产的比重为19 .24% ，表 男方月收入 1.8 60 男方月生活支出 0.5 25.91 明其家庭财务较安全，风险评级为中等风险。郭先生家庭正处 女方月收入 1.2 40 女方月生活支出 0.45 23.32 于成长期，这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支 孩子月生活支出 0.2 10.36 理财月固定收入 0 0 月房贷还款 0.38 19.69 是保健医疗费、教育和智力开发费用。同时，随着子女的自理