强化信贷监督执行 防控信贷操作风险.ppt

- * - （一）法人信贷业务放款核准的工作要求 6.审批日至放款核准申请日客户重大风险变化情况 对于审批日至放款核准申请日间隔超过6个月（含）的信贷业务，在放款核准时需对此期间客户是否发生重大风险变化进行审查，重点审查： 客户是否在我行及他行存在贷款严重违规行为； 客户高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况； 客户是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处； 国家有关部门颁发的法律法规、规章及相关司法解释是否对客户生产经营产生重大影响，是否会影响资产安全并可能造成重大风险； 是否为总行提示风险客户等。 - * - （二）法人信贷业务放款后作业监督的工作要求 1.信贷管理要求和贷后管理落实情况 根据经办行移交的后续档案资料，监督审批行提出的信贷管理要求是否落实； 是否按照总行要求对借款人和担保人进行贷后检查（《关于推进贷后管理电子化工作的通知》工银信管[2009]450号）; 对逾期贷款是否按规定向借款人和保证人进行催收，借款人和保证人是否在催收通知书上签字或盖章等。 - * - （二）法人信贷业务放款后作业监督的工作要求 2.信贷业务档案完整性、有效性 监督信贷业务办理后形成的要件类、权证类、管理类、保全类、综合类信贷业务档案是否完整、有效，保管形态是否合规； 后续档案资料、管理类档案是否及时更新并移交。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 1.信贷业务合同和相关协议的合规性 个人借款/担保合同、担保合同是否为格式合同，非格式合同文本是否经有权法律部门审核同意（如有必要）； 个人借款/担保合同、担保合同内容是否与审批意见一致； 对采取受托支付方式的信贷业务，个人借款合同中是否明确约定交易对象名称、账户等。 借款人、担保人及相关人员是否签字（签章），个人借款/担保合同、担保合同填写是否无空项（无内容的空栏须画“/”号），借款金额、担保金额、借款用途、借款期限、担保期限、放款账号、还款账号、罚息、担保条款、抵（质）押物清单、合同编号、签署日期等填写是否完整规范； 个人借款/担保合同与担保合同是否对应等。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 2.担保和前提条件落实情况 审批行提出的前提条件是否逐项落实。对照审批意见中提出的前提条件，根据有关信贷档案资料监督前提条件是否逐条落实。 担保是否落实。担保人的担保行为是否符合我行相关制度规定；抵（质）押率是否符合总行规定；是否已按照相关法律和我行相关制度规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；质押贷款是否提供质物有效冻结止付凭证等。 DRAFT 目 录 一、信贷监督执行工作的职能定位与具体职责 二、组建信贷监督执行部的背景 三、信贷监督执行部岗位设置及职责 四、信贷业务监督执行环节及流程 五、信贷监督执行工作要求 - * - 一、信贷监督支付工作职能定位与具体职责 （一）信贷作业监督工作的历史沿革 （二）信贷监督执行工作的职能定位 （三）信贷监督执行工作的具体职责 - * - （一）信贷作业监督工作的历史沿革 启动信贷作业监督 1 信贷作业监督职能前移 2 信贷监督执行 3 启动时间：2009年7月 定位：放款核准+放款后 监督 职能：审查信贷业务和 相关协议等资料；审核担 保和融资前提条件落实情 况；监督信贷业务合规性； 监督信贷业务档案资料完 整性、一致性和有效性。 启动时间：2010年11月 定位：放款核准+贷款资 金支付审核+放款后监督 职能：审查信贷业务和 相关协议等资料；核查担 保和融资前提条件落实情 况；对贷款资金进行提款 审核；监督信贷业务审批 后至贷款发放前的合规性 ；监督信贷业务档案资料 完整性、有效性。 启动时间：2007年1月 定位：放款后监督 职能：审核信贷档案资 料完整性、合规性、有效 性；重点监督融资前提条 件和担保落实情况及信贷 政策制度执行情况。 - * - （二）信贷监督执行工作的职能定位 信贷监督执行工作是指信贷业务审批后，信贷监督执行人员审查信贷业务合同和相关协议，核查担保和融资前提条件落实情况，审核贷款资金支付方式合规性，对贷款资金进行提款审核，监督信贷业务档案资料完整性、有效性，对未发现问题的信贷业务核准放款和对外支付，对发现问题的信贷业务要求经办行落实整改，并定期汇总分析监督中发现的问题，提出改进管理的意见。 - * - （三）信贷监督执行工作的具体职责 1、担保和前提条件审核 2、贷款资金支付审核 3、放款前作业监督 4、放款后作业监督 5、信贷业务非现场监督监测 6、直驱放款 7、信贷业务档案入库前管理 - * - （三）信贷监督执行工作的具体职责 担保和前提条件审核。审核经