汽车信贷与保险 第四章(一至三节).ppt

课程回顾 一、汽车消费信贷信用评估系统 二、汽车消费信贷机构信用风险预警系统 三、汽车消费信贷机构汽车信贷违约减损处置系统 四、汽车消费信贷机构信用风险内部控制系统 五、汽车消费信贷机构外部控制系统 第四章 汽车保险概述 引导案例 :触目惊心的数字 据公安部交通管理部门统计，2003年前5个月，全国共发生道路交通事故275 636起，死亡40 311人，伤198 460人，直接经济损失13.9亿元。2000年至2002年，平均每年发生约40起一次死亡10人以上的特大事故。 本章主要内容 风险与保险 汽车保险的含义、特征与作用 汽车保险的起源与发展 第一节 风险与保险 一、风险 1、风险的含义 主要观点 ： “风险是指测定的不确定性”； “风险是指发生某一经济损失的不确定性”； “风险是一种无法预料的、其实际后果可能不同 于预测后果的倾向”； “损失的可能即为风险”； “风险是指对特定情况下关于未来结果的客观疑虑” 本书的观点： 风险是指人们因对未来行为的决 策及客观条件的不确定性而可能引起 的后果与预定目标发生的偏离 。 2、风险的构成要素 风险因素 ：实质风险因素、道德风险因素、心理 风险因素。 风险事故：风险成为现实，以致引起损失的事件 风险损失：非故意的、非计划的和非预期的经济 价值的减少 风险要素间的关系可以表示为： 风险因素→风险事故→风险损失 例：汽车刹车系统失灵酿成车祸而导致车毁人亡 二、风险管理 1、风险管理的含义 风险管理是指经济单位透过对风险的 认识、衡量和分析，选择最有效的方式， 主动地、有目的地、有计划地处理风险， 以最小的成本，争取获得最大安全保障的 方法。 2、风险管理的程序 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 评估风险管理效果 案例：高风险车辆风险管理 特征: 运营不规范,出险率高 销赃容易，盗窃率高 零配件难寻，维修困难 3、风险管理的手段 风险控制对策中的手段 ： 损失回避 、损失控制 、风险隔离 、 风险结合 、风险转移。 风险财务对策中的手段 ： 财务型非保险转移 、财务型保险转移 、自我承担。 4、风险管理的目标 损失前目标： 减小风险事故的发生机会。 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失 的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环 境，为家庭提供良好的生活环境。 遵守和履行社会赋予家庭和社会的社会责 任和行为规范。 损失后目标： （1）减轻损失的危害程度。 （2）及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。 【案例】 保险经纪参与汽车行业风险管理 2003年4月，神龙公司制定了自主管理模式的2003年财产保险方案草案，并于4月底向国内资质最突出的四家保险经纪公司发出投标邀请函。同年5月，按照“公正、公平、择优”的原则，神龙公司对有意参与合作的保险经纪公司进行了综合评估，长城保险经纪公司以其独特的优势成为神龙公司2003年度保险经纪合作单位。 2003年6月，长城公司负责现场风险勘察，按照DPCA的风险特点，在半个多月的时间里，完成了神龙公司在郭茨口、开发区和襄樊等多个地点的风险评估和保险计划设计、出函邀请报价、选择共保方式、分配保险份额和正式签署保单等工作，制定了2003/2004年度财产保险的共保方案。 三、保险 1、保险的含义 经济角度 ：分摊意外损失、提供经济保 障的一种财务安排。 法律角度：合同行为。 风险管理角度：风险管理的一种方法，或 风险转移的一种机制。 2、保险的要素 可保风险 ； 多数人的同质风险的集合与分散； 费率的合理厘定 ； 保险基金的建立 ； 订立保险合同 。 3、保险的特征 经济性 互助性 法律性 科学性 4、保险的分类 按照实施方式分类：强制保险、 自愿保险 按照保险标的分类；财产保险、 人身保险 按照承保方式分类：原保险、再保险、 共同保险、重复保险