金融危机对于央行金融稳定职能的启示.docVIP

金融危机对中央银行金融稳定职能的启示 建立央行与金融机构通过协议约定进行现场检查的制度 通过现场检查和非现场监测，可以更清楚地了解金融体系的稳健状况和存在的风险点，以更好地履行央行最后贷款人职能和制定相关的货币政策。目前，我国央行金融稳定部门并无对银行业金融机构现场检查权和相应的处罚权，因此，可以通过人民银行与金融机构签订协议的方式，开展现场检查获得相关信息。并且可定期公布存在经营和管理重大风险的金融机构名单，甚至采取终止提供账户清算服务的方式，督促金融机构进一步完善经营管理机制和强化风险控制。 加强监管部门间的信息交流与合作 在现有的分业监管体制下，随着金融创新产品的增加和经济全球化进程加快，监管部门间的信息共享越来越重要。我国虽然建立了监管联席会议制度、金融监管部门签署了监管部门间分工合作备忘录，但仍存在联席会议制度执行不深入、合作范围狭窄等问题，金融监管部门需进一步加强与财政、税务部门的沟通协调。建立信息共享机制，监管机构开展信息沟通和交流，联合建立信息平台，使用统一的数据库。 加快存款保险制度建设进程 存款保险制度能有效保护中小投资者的利益，并在一定程度上防止银行挤兑，维护银行业的稳定。存款保险制度同央行的最后贷款人职能及其他银行业监管的措施相辅相成，共同组成了银行系统的“安全网”。我国尚未建立存款保险制度，也缺乏金融风险的市场化处置机制。应尽快推出存款保险制度,赋予其风险处置和救助等多项职能，完善金融机构市场退出机制，对可能出现的金融风险做到及时处置，对系统性风险隐患做到及时辨别和化解,以维护金融和社会稳定。 （四）加强宏观审慎监管 本轮金融危机的一个重要的教训是即使保证了个别金融机构的安全和健康运行却并不足以保障整个金融系统的稳定，所以在确定管理框架时，要将整个金融系统的稳定因素考虑在内。 （五）完善金融稳定职能的相关法规制度 本轮金融危机带来的教训就是要赋予央行更加明确和清晰的金融稳定职权，这不但有益于在危机发生时央行该如何作为，也有益于确定央行履职所需的权力范围，这必将有助于央行更好的履职。以立法的形式明确央行在维护金融稳定职能上的权限，树立在维护金融体系稳定的工作上的权威性。同时出台相应的配套措施，完善工作细节，加强金融稳定的可操作性。 （六）完善金融信息的报告和披露制度 金融数据不透明，对金融业的有效管理、市场纪律约束及官方监督来说是致命的弱点。因此，有关部门应要求金融机构通过信息披露、提供审慎报告、进行外部审计等方法提高金融机构经营的透明度，从而借助外部监督体系减少银行系统性风险发生。