009第九章存款货币银行.ppt

延边大学国际经济与贸易系 第九章 存款货币银行 第九章 目录（一） 第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 存款货币银行的负债业务 第四节 存款货币银行的资产业务 第五节 存款货币银行的中间业务和表外业务 第六节 分业经营和混业经营 第九章 目录（二） 第七节 金融创新 第八节 网络银行 第九节 不良债权 第十节 存款保险制度 第十一节 银行与产业 第十二节 存款货币银行的经营原则与管理 第十三节 风险管理 第九章　存款货币银行 第一节　存款货币银行的产生与发展 一、存款货币银行名称的由来 1.能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行(deposit money banks)。 2.在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 3.我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 二、古代的货币兑换和银钱业 1.古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换;货币保管;汇兑。 3.随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 三、现代银行的产生 1.现代银行业兴起于西方。 2.16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 3.1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 四、中国现代商业银行的出现、发展和构成 1.当西方资本主义国家先后建立起自己的新的银行体系时，中国信用领域占据统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。 2.直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 3.随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；标志中国现代银行信用事业的创始。 4. 1904年成立了官商合办的户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为中国银行）；1907年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 5.1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。主要的商业银行有：中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。 五、商业银行的作用 (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 (2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 (4)创造信用流通工具（在第十二章专门讨论）。 第九章　存款货币银行 第二节　存款货币银行的类型与组织 一、西方商业银行的类型 1.按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 2.按业务覆盖地域划分: 地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行 3.按经营模式可将商业银行分为: 职能分工型银行 全能型银行 4.职能分工型商业银行的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。职能分工管理的基本特点是：法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的；有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。 5.职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 6.全能型商业银行，又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 7.职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；能型模式则称之为混业经营、混业监管。 三、商业银行的组织制度 ⑴单元银行制度、单一银行制度 业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。 目前只有美国还部分的存在这种模式。不许银行跨州经营和分设机构。 单一制向分行制发展的趋势已经确立。 ⑵总分行制度、分支行制度 指银行在大城市设立总行，并在该市及国内及国外各地设立分支行的制度。 目前世界各国一般都采用这种银行组织制度，其中以英国、德国、日本为典型。 ⑶代理行制度 银行之间相互签代理协议，委托对方银行不过代办制定业务的制度。 在国际上，代理关系非常普遍。 至于在各国国内，代理制最为发达的实行单位银行制的美国。可以说