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政府、公共事业 现金管理服务 方案探讨 总行公司银行部 2010 年 10 月 目录 1．概论 1.1 现金管理的概念 2 1.2 政府、公共事业现金管理的特点 2 1.3 政府、公共事业现金管理方案开发的必要性 3 1.4 政府、公共事业现金管理方案开发所面临的挑战 4 2．国内同业政府、公共事业现金管理现状分析 2.1 总体水平—整体重视、发展参差 5 2.2 工商银行—产品全面、行业领先 6 2.3 交通银行—依托财政、特色明显 10 2.4 浦发银行—紧跟政策、方案灵活 12 2.5 中信银行—利用网银、优化服务 13 2.6 其他银行—结合自身、各有专攻 15 3．我行政府、公共事业现金管理现状分析 3.1 我行现有产品及业务发展情况 16 3.2 我行政府、公共事业现金管理存在的劣势 18 4．我行政府、公共事业现金管理方案开发建议 4.1 丰富产品，完善功能 19 4.2 多面合作，拓展渠道 21 4.3 制定政府、公共事业现金管理服务方案 22 1 1.概述 1.1 现金管理的概念 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的 一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流 入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段 和方式的总和。 自从1999年花期银行首先将企业现金管理产品带到中国 以来，目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的 现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高 端企业和机构客户的重要竞争工具。对于银行来说，现金管 理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身 定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对 现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础 上，实现客户效益最大化的金融服务。 1.2 政府、公共事业现金管理的特点 政府、公共事业现金管理方案服务的对象是国家机关、行政 事业单位等行业，具有政府主导、规模性强、涉及面广等特点。 针对的是财政资金、社保资金及各类公共资金，涵盖收缴支付、 资金集中管理、资金托管与账管服务以及理财服务等内容。具体 2 的功能有：代理中央财政授权支付业务、中央预算单位公务卡、 代理中央财政专项资金支付、中央国库现金管理、外国政府转贷 款、各类财政资金专户、代理地方财政集中支付、代理地方财政 非税收入收缴业务、地方预算单位公务卡、代理国库支库业务、 地方财政国库现金管理、代理地方税务机关税款收缴、代理通关 缴纳税收服务等。 1.3 政府、公共事业现金管理方案开发的必要性 对公业务作为银行收入和利润的主要来源一直以来都是银 行业务的关键部分。其中，关于政府和公共事业模块的业务因其 资金交易量大，利润高且风险系数相对较低越来越受到重视，日 渐成为各大银行必争的焦点。 根据各家银行 2010 年一季度报告显示，政府和公共事业的 业务发生额已经在所有业务中占据相当大的比例。以交通银行为 例：截止 2010 年 3 月 31 日，交通银行贷款余额为 20，000.07 亿元人民币，其中公共事业1，920.53亿元人民币，占比9.60%; 存款余额为 25，6