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何时买房 本文摘要目前，国内设定的标准是首付不低于总房款的20%、个人月供按揭贷款/月收 入不得超过50%，而在美国等国家，一般是要求月供款占月收入的28%-35%，超过这个限度 就高了。 对于目前还没有购房的民众，一定要根据个人实际情况量力而为，不要冲动购房。一 定要从多个渠道获取再多一些的市场、楼盘的信息，并充分考虑自身还有哪些约 条件。 月供收入比高于35%即超标 某网站最新的一项调查显示，有91.1%的人购房用了按揭。其中，月供占月收入20%-50% 的人数有54.1%，月供占月收入50%以上的达到31.75%.从这一组数据可以看出，近几年如 果没有住房按揭贷款，国内房地产市场要在短期内繁荣起来是不可能的。但是，这样也有成 本与风险。如果年轻人进行住房按揭不把这些成本与风险考虑 在决策之内，那么个人就可能面临家庭负债过重的风险。目前，国内设定的标准是首 付不低于总房款的20%、个人月供按揭贷款/月收入不得超过50%，而在美国等国家，一般是 要求月供款占月收入的28%-35%，超过这个限度就高了。 近年来，一直有年轻的朋友问我：房价高不高？要不要买房？什么时候买房…… 我往往会告诉他们，可以用以下三条标准来测算。 一是房价收入比。联合国1993 年对世界107 个国家进行了全面研究得出的标准是3-6 倍。即你购买一套房子时，总房款与家庭税后收入之比如果为3-6 倍，则说明这种房价在你 的支付能力内。这一比例越高，说明房价就越高。 这个比一般在28%-35%.如果超过35%，则个人负担过重，不仅挤压个人其他消费，而 且会降低家庭的生活质量。 三是家庭负债余额(即家庭的各种负债，如汽车贷款、信用卡、私人借款、教育贷款等) 与家庭总收入比。这一比例不能超过50%.从上述的网络调查来看，国内不少民众特别是年 轻一族在做购房决策时没有进行仔细测算，蜂拥购房，从而导致月供收入比过高。而这又有 房价一路高涨的原因。 趁房价高时大房换小房 那么，过高的房价又是怎样造成的？房地产开发商会说是由市场供求关系决定的。从 表面上看，这种说法与实际相差不远。因为，很多购房者(炒房者除外)在买房时是处于信息 不完全、不对称、不科学、不规范的情况之下，从而预期房价一直会涨，预期购买房子一定 能够保值增值，这样自然也就与房地产开发商、炒房者一起推高了房价。 再加上目前国内购房者多数是20-35 岁的城市年轻人，他们中有不少人是独生子女， 从小就在两三代人的庇护下成长，一旦成为住房消费主体，出于个人享受 面的考虑会比其 父辈更多，对成本、负担等 面的考虑相对少一些。在这种模式下，房价也容易被推高。 因此，高房价、超标享受使个人住房按揭月供款负担过重的现象也就十分平常了。 面对这样一种困境，民众如 来化解这些风险或负担？ 我认为办法有两种。一是民众在房价高位时趁机调整个人住房持有方式，如由大房子 调整为小一些的房子、由高价的房子调整为价格低一些的房子、由市中心的房子调整为近郊 房子；二是如果看到利率上升时，可以考虑是否调整方式，如由浮动利率转为固定利率等。 对于目前还没有购房的民众，一定要根据个人实际情况量力而为，不要冲动购房。一 定要从多个渠道获取再多一些的市场、楼盘的信息，并充分考虑自身还有哪些约 条件。 如果国内的住房消费者都能够更多些理性，那么，房地产市场上任 兴风作浪的行为 就会成为过眼云烟，难以侵害暂时还处于弱势地位的消费者了。 购房知识 五证，一个是建设用地规划许可证，第二是建设工程规划许可证，第三是建设工程开工证， 第四是国有土地使用证，第五是商品房预售许可证，简称叫“五证”。其中前两个证是由市 规划委员会核发的，开工市是由市建委核发的，国有土地使用证和商品房预售许可证是由市 土地资源和房屋管理局核发的。 那么怎么样看待“五证”？交给您一种 法，这五证最主要的应该看两证，一个是国有土地 使用证，一个是预售许可证，这两种要核发，看准确了，一般原则上就没有问题，特别是预 售许可证。特别要提醒的是，购房者在查看五证的时候一定要看原件，复印件很容易作 。 签合同前，要看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围之内，以确保将来顺利的办理产权证。 购房过程中涉及的法律问题 作为购房者来讲，是老百姓一生当中一个非常重要的问题，就是说先得安居才能乐业，所以